η τράπεζα θέλει να γνωρίζει ποιοι είναι οι κίνδυνοι στον τομέα μου

Ο κίνδυνος τομέα είναι ένα ερώτημα σχετικά με το λευκαίνειν, όχι σχετικά με την πιστοληπτική ικανότητα

Η τράπεζα ζητά αυτό ως μέρος της έρευνας πελατών δυνάμει του Νόμου για την πρόληψη της νομιμοποίησης εσόδων από εγκληματική δραστηριότητα και της χρηματοδότησης της τρομοκρατίας (Wwft), όχι επειδή αμφιβάλλει για τον πιστωτικό σας κίνδυνο. Πρέπει να ταξινομήσει την επιχείρησή σας ως προς τον κίνδυνο νομιμοποίησης εσόδων ή χρηματοδότησης τρομοκρατίας, και ο τομέας στον οποίο δραστηριοποιείστε είναι ένας από τους δείκτες για τον σκοπό αυτό. Οι κλάδοι έντασης μετρητών, το εμπόριο με χώρες υψηλού κινδύνου ή οι τομείς που εμφανίζονται συχνότερα σε υποθέσεις απάτης, σημειώνουν υψηλότερη βαθμολογία. Αυτό δεν λέει τίποτα για την επιχείρησή σας συγκεκριμένα — είναι μια ταξινόμηση που βασίζεται στον τομέα ως σύνολο.

Συγκεκριμένα, απαντάτε με μια περιγραφή της κύριας δραστηριότητάς σας όπως καταχωρήθηκε και στο Επιμελητήριο Εμπορίου και Βιομηχανίας: τι πωλείτε, σε ποιόν και μέσω ποιών καναλιών. Ευθυγραμμίστε το με τον κωδικό SBI που αντιστοιχεί στην εγγραφή σας στο εμπορικό μητρώο — αυτή είναι για την τράπεζα η πρώτη δοκιμή του εάν η απάντησή σας συμφωνεί με αυτό που είναι επίσημα καταχωρημένο για εσάς. Εάν η πραγματική δραστηριότητά σας διαφέρει από τον καταχωρημένο κωδικό, τότε αυτό είναι συχνά ήδη ένα ερώτημα που θέτει η τράπεζα· βεβαιωθείτε ότι τα δύο συμφωνούν μεταξύ τους πριν συμπληρώσετε τα υπόλοιπα. Ερωτήματα σχετικά με την προέλευση του πλούτου της επιχείρησης και σχετικά με σε ποιες τράπεζες διατηρεί η επιχείρηση λογαριασμούς συνήθως εμφανίζονται στο ίδιο μπλοκ και ακολουθούν την ίδια λογική: η τράπεζα θέλει να μπορεί να εξηγήσει τη ροή χρημάτων του τομέα σας.

Νομική βάση: Δέουσα Επιμέλεια βάσει του Νόμου για την Πρόληψη της Διαχείρισης των Εσόδων από Παράνομες Δραστηριότητες και τη Χρηματοδότηση της Τρομοκρατίας

Αυτή η υποχρέωση απορρέει από την έρευνα πελατών που πρέπει να διενεργήσουν οι τράπεζες δυνάμει του Νόμου για την πρόληψη της νομιμοποίησης εσόδων από εγκληματική δραστηριότητα και της χρηματοδότησης της τρομοκρατίας. Ο τομέας στον οποίο δραστηριοποιείται μια επιχείρηση είναι δεδομένο ότι είναι ένας σταθερός δείκτης για την αξιολόγηση κινδύνου που πρέπει να διενεργήσει η τράπεζα. Η σύνδεση με τον κωδικό SBI απορρέει από τον Νόμο για το Εμπορικό Μητρώο 2007, ο οποίος καθορίζει ποια στοιχεία δραστηριότητας κάθε επιχείρησης είναι καταχωρημένα και ως εκ τούτου μπορούν να ελεγχθούν από την τράπεζα.