banca vrea să știe care sunt riscurile din sectorul meu

Riscul sectorial este o întrebare despre spălarea banilor, nu despre solvabilitate

Banca cere acest lucru ca parte a examinării clientului conform Legii privind prevenirea spălării banilor și finanțării terorismului (Wwft), nu pentru că îndoiește de riscul dvs. de credit. Trebuie să clasifice întreprinderea dvs. în funcție de riscul de spălare a banilor sau finanțare a terorismului, iar sectorul în care activați este unul dintre indicatori. Sectoarele cu intensitate ridicată de numerar, comerțul cu țări cu risc înalt, sau sectoarele care apar mai frecvent în cazuri de fraude, au o clasificare mai înaltă. Acest lucru nu spune nimic despre întreprinderea dvs. în mod specific — este o clasificare pe baza sectorului în ansamblu.

Concret, răspundeți cu o descriere a activității dvs. principale, așa cum este înregistrată și la Camera de Comerț: ce vindeți, cui, și prin care canale. Alinați-o cu codul SBI care corespunde înregistrării dvs. în registrul comerțului — aceasta este prima verificare pentru bancă dacă răspunsul dvs. se aliniază cu ceea ce este înregistrat oficial despre dvs. Dacă activitatea dvs. reală diferă de codul înregistrat, aceasta este adesea deja o întrebare pe care o pune banca; asigurați-vă că cele două se aliniază înainte de a completa restul. Întrebări despre proveniența averii organizației și despre la care bănci menține întreprinderea conturi apar adesea în același bloc și urmează aceeași logică: banca vrea să poată explica fluxurile de numerar ale sectorului dvs.

Bază legală: investigația clientelei conform Legii privind prevenirea spălării de bani și finanțării terorismului

Această obligație rezultă din examinarea clientului pe care băncile trebuie să o efectueze în temeiul Legii privind prevenirea spălării banilor și finanțării terorismului. Sectorul în care o întreprindere este activă este un indicator fix pentru evaluarea riscului pe care trebuie să o facă banca. Conectarea cu codul SBI rezultă din Legea Registrului Comerțului 2007, care stabilește ce date de afaceri ale fiecărei întreprinderi sunt înregistrate și, prin urmare, pot fi verificate de bancă.