el banco quiere saber cuáles son los riesgos en mi sector

El riesgo sectorial es una pregunta sobre blanqueo de capitales, no sobre solvencia

El banco lo solicita como parte de la investigación de clientes conforme a la Ley de prevención del blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo (Wwft), no porque dude de su solvencia. Debe clasificar su empresa según el riesgo de blanqueo de capitales o financiación del terrorismo, y el sector en el que opera es uno de los indicadores para ello. Los sectores con uso intensivo de efectivo, el comercio con países de alto riesgo o los sectores que aparecen con mayor frecuencia en casos de fraude puntúan más alto. Esto no dice nada sobre su empresa en específico — es una clasificación basada en el sector en su conjunto.

En concreto, responde con una descripción de su actividad principal tal como también consta registrada en la Cámara de Comercio: qué vende, a quién y a través de qué canales. Alinee esto con el código SBI que corresponde a su inscripción en el registro mercantil — este es para el banco el primer control para verificar que su respuesta coincide con lo que consta registrado oficialmente sobre usted. Si su actividad real difiere del código registrado, a menudo el banco ya plantea esa cuestión por sí mismo; asegúrese de que estos dos aspectos sean coherentes antes de rellenar el resto. Las preguntas sobre el origen de los fondos de la empresa y sobre en qué bancos mantiene cuentas la empresa suelen estar en el mismo bloque y siguen la misma lógica: el banco quiere poder explicar los flujos de efectivo de su sector.

Fundamento: cliente investigación en la Wwft

Esta obligación se deriva de la investigación de clientes que los bancos deben realizar conforme a la Ley de prevención del blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo. El sector en el que opera una empresa es un indicador fijo para la evaluación de riesgos que el banco debe realizar. El vínculo con el código SBI se establece en la Ley del Registro Mercantil de 2007, que determina qué datos empresariales de cada empresa constan registrados y por tanto pueden ser verificados por el banco.