pankki haluaa tietää, mitkä riskit ovat omalla toimialallani

Sektoririsiko on kysymys rahanpesusta, ei luottokelpoisuudesta

Pankki kysyy tätä osana asiakkaan tuntemisvelvollisuuden täyttämistä rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen estämistä koskevan lain (Wwft) perusteella, eivät siksi, että ne epäilisivät yrityksensä luottoriskia. Heidän on luokiteltava yrityksensä rahanpesun tai terrorismin rahoittamisen riskiin, ja sektori, jolla toimitte, on yksi indikaattoreista. Käteisvaroiksi intensiiviset alat, korkean riskin maiden kanssa käytävä kauppa tai sektorit, jotka esiintyvät useammin petosasioissa, saavat korkeamman pistemäärän. Tämä ei kerro mitään erityisesti yrityksestänne — se on koko sektoriin perustuva luokittelu.

Konkreettisesti vastaat kuvaamalla ydinliiketoimintaasi sellaisena kuin se on myös Kauppakamariin rekisteröity: mitä myyt, kenelle ja millä kanavilla. Yhdistä se SBI-koodiin, joka liittyy merkintääsi kaupparekisteriin — se on pankille ensimmäinen testi siitä, että vastauksesi vastaa virallisesti rekisteröityä tietoanne. Jos tosiasiallinen toimintasi poikkeaa rekisteröidystä koodista, se on usein jo kysymys, jonka pankki esittää; varmista, että nämä kaksi sopeutuvat yhteen ennen kuin täytät loput. Kysymykset yrityksen varallisuuden alkuperästä sekä millä pankeilla yritys pitää tilejä kuuluvat usein samaan kohtaan ja noudattavat samaa logiikkaa: pankki haluaa pystyä selittämään sektoriinsa rahaliikkeet.

Perusta: asiakastutkimus Wwft-laissa

Tämä velvoite johtuu asiakkaan tuntemisvelvollisuudesta, jota pankkien on suoritettava rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen estämistä koskevan lain perusteella. Sektori, jolla yritys toimii, on siihen liittyvä kiinteä indikaattori riskinarvioinnille, joka pankin on tehtävä. SBI-koodiin liittäminen johtuu vuoden 2007 kaupparekisterilaista, joka määrää, mitkä yritystiedot jokaisen yrityksen osalta ovat rekisteröity ja jotka pankki voi siis tarkistaa.