banka se ptá, zda moje společnost přijímá hotovost co mám odpovědět

Hotovost je otázka prověřování klienta, není nepovinná

Odpovězte na tuto otázku fakticky a konkrétně: přijímá vaše podnik hotovost, a pokud ano, v jakém rozsahu a na jaký typ transakce. Banka se na to neptá ze zvědavosti, ale proto, že hotovost představuje zvýšené riziko praní peněz v rámci prověřování klienta, které musí banka provádět podle Zákona o předcházení praní peněz a financování terorismu. Odpověď "ne, pracujeme pouze na fakturu a bankovní převod" je pro banku stejně cenná jako podrobná odpověď o peněžních tocích — jde o věrný obraz skutečnosti, nikoli o žádoucí odpověď.

Pokud vaše podnik přijímá hotovost, uveďte, jakou část obratu to tvoří a odkud pochází: například prodej v obchodě, vratné obaly, nebo příležitostní soukromí zákazníci vedle obchodní činnosti. Banka to porovnává s dalšími součástmi spisu, jako je původu majetku podniku a chování při placení směrem k dodavatelům. Pokud je vidět výkyv nebo odchylka mezi tím, co uvedete, a výpisy z účtu, obvykle následuje doplňující otázka — pro banku je to normální kontrolní krok, nikoli obvinění.

Odkud to vyplývá ze zákona

Povinnost banky ptát se na toto není oddělena od vašeho podniku: musí provádět prověřování klienta podle Zákona o předcházení praní peněz a financování terorismu a při tom vypracovat rizikový profil, ve kterém je použití hotovosti standardním ukazatelem. To je odděleno od otázky konečných skutečných vlastníků podniku, kterou musí banka na základě stejného zákona také určit — obě otázky jsou součástí prověřování klienta, ale testují různé riziko. Přesný text povinnosti prověřování naleznete v samotném zákoně; my nebudeme číst ani posuzovat vaši odpověď, pouze ji doplníme z toho, co už ve vašem řetězcovém spisu je.