pankki kysyy, vastaanottaako yritykseni käteistä, mitä minun on sanottava

Käteinen on asiakastuntemusta koskeva kysymys, ei vapaaehtoinen

Vastaa tähän tosiasiallisesti ja konkreettisesti: antaako yrityksenne käteistä, ja jos kyllä, missä määrin ja minkä tyyppisten liiketoimien yhteydessä. Pankki ei kysy tästä uteliaisuuden vuoksi, vaan koska käteinen edustaa korotettua rahanpesun riskiä asiakastuntemuksen puitteissa, jonka pankki on velvollinen suorittamaan Rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen estämisestä annetun lain mukaisesti. "Ei, työskentelemme vain laskujen ja pankkisiirtojen perusteella" on pankille yhtä arvokas kuin yksityiskohtainen vastaus kassavirroista — kyse on totuudenmukaisen kuvan saaminen, ei halutusta vastauksesta.

Jos yrityksenne vastaanottaa käteistä, ilmoita, minkä osuuden liikevaihdosta se muodostaa ja mistä se tulee: esimerkiksi myymäläkauppa, panttiraha tai satunnaiset yksityiset asiakkaat yritysliikevaihtoon rinnakkain. Pankki vertaa tätä dossierisi muihin osiin, kuten yrityksen varallisuuden alkuperästä ja maksutuotanto toimittajille. Jos näkyy huippu tai poikkeama sen välillä, mitä ilmoitatte ja tiliotteiden muutokset, seuraa lähes aina jatkokysymys — se on pankille normaali valvontavaihe, ei syytös.

Missä tämä perustuu lakiin

Pankin velvollisuus kysyä tätä ei ole irrallaan yrityksestänne: sen on suoritettava asiakastuntemus Rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen estämisestä annetun lain mukaisesti ja laadittava siinä riskiprofiili, jossa käteisen käyttö on standardindikaattori. Tämä on erillään kysymyksestä yrityksen lopulliset edunsaajat, joka pankin on määritettävä saman lain nojalla — molemmat kysymykset kuuluvat asiakastuntemukseen, mutta testaavat eri riskiä. Tarkan tutkintavelvollisuuden sanamuodon osalta laki itse on lähde; emme lue tai arvioi vastaustanne, vaan täydennämme vain sen perusteella, mikä on jo vahvistettu ketondossiereissa.