banka sprašuje, ali moje podjetje sprejema gotovino kaj moram reči

Gotovina je vprašanje preverjanja klienta, ni obvezno

Odgovorite na to dejstveno in konkretno: ali vaše podjetje prejema gotovino, in če ja, v kakšnem obsegu in za kakšno vrsto transakcije. Banka tega ne sprašuje iz radovednosti, temveč ker gotovina predstavlja povečano tveganje pranja denarja v okviru preverjanja klienta, ki ga mora banka izvesti v skladu z Zakonom o preprečevanju pranja denarja in financiranja terorizma. Odgovor »ne, delujemo samo na osnovi računov in bančnih nakazil« je za banko enako dragocen kot podrobno stanje o gotovinski tokovi — gre za resnično sliko, ne za želeni odgovor.

Če vaše podjetje res prejema gotovino, navedite, za kolikšen delež prometa gre in od kod izvira: na primer prodaja v maloprodaji, steklenice, ali priložnostni zasebni stranki poleg poslovnega prometa. Banka to primerja z drugimi deli vašega dossierja, kot so izvoru premoženja podjetja in plačilne navade do dobaviteljev. Če med vašim navedbami in gibanji na računu obstaja vrh ali odstopanje, skoraj vedno sledi dodatno vprašanje — to je za banko običajna kontrolna stopnja, ne obtožba.

Kjer to izhaja iz zakona

Obveznost banke, da to sprašuje, ni odmaknjena od vašega podjetja: v skladu z Zakonom o preprečevanju pranja denarja in financiranja terorizma mora izvesti preverjanje klienta in pri tem izdelati profil tveganja, v katerem je uporaba gotovine standardni indikator. To je ločeno od vprašanja o končnih lastnikih podjetja, ki ga mora banka v skladu z istim zakonom prav tako ugotoviti — obe vprašanji sta del preverjanja klienta, vendar testirati drugo tveganje. Za natančno besedilo obveznosti preverjanja je zakon sam vir; ne beremo ali ne ocenjujemo vašega odgovora, le dopolnjujemo iz tega, kar je že v vašem verižnem dossijerju.