banka pita prima li moje poduzeće gotovinu što trebam reći

Gotovina je pitanje istraživanja klijenta, nije fakultativno

Odgovorite na to činjenično i konkretno: prima li vaše poduzeće gotovinu i ako da, u kojem opsegu i za koju vrstu transakcije. Banka ne pita iz znatiželje, već zato što gotovina predstavlja povećani rizik od pranja novca u okviru istraživanja klijenta koje banka mora provesti prema Zakonu o sprječavanju pranja novca i financiranja terorizma. Odgovor "ne, radimo samo na temelju fakture i bankovnog transfera" za banku je jednako vrijedan kao detaljno odgovoren o novčanim tokovima — radi se o istinitoj slici, ne o željenom odgovoru.

Ako vaše poduzeće doista prima gotovinu, navedite koji dio prometa to čini i odakle dolazi: na primjer prodaja u maloprodaji, povrat boca, ili slučajni privatni klijenti uz poslovnu prodaju. Banka to stavlja pored ostalih dijelova vašeg dosijea, kao što je izvorištu imovine tvrtke i ponašanje u plaćanju prema dobavljačima. Postoji li razlika ili odstupanje između onoga što navedete i promjena na računu, banka će gotovo sigurno postaviti dodatno pitanje — to je za banku normalan korak provjere, ne optužba.

Gdje to proizlazi iz zakona

Obveza banke da ovo pitanje postavi nije odvojena od vašeg poslovanja: ona mora provesti provjeru klijenta na temelju Zakona o sprječavanju pranja novca i financiranja terorizma te pritom sastaviti profil rizika, u kojem je korištenje gotovine standardni indikator. To je odvojeno od pitanja o konačne dioničare poduzeća, koje banka mora utvrditi na temelju istog zakona — oba pitanja dio su provjere klijenta, ali procjenjuju različit rizik. Za točan tekst obveze provjere sam zakon je referentna točka; mi ne čitamo ili procjenjujemo vaš odgovor, samo ga dopolnjavamo iz onoga što je već utvrđeno u vašem dossieu lanaca.