Bank fragt, ob mein Unternehmen Bargeld annimmt – was muss ich sagen

Bargeld ist eine Frage zum Cliëntenonderzoek, nicht optional

Beantworten Sie dies sachlich und konkret: Nimmt Ihr Unternehmen Bargeld an, und wenn ja, in welchem Umfang und für welche Art von Transaktion. Die Bank fragt dies nicht aus Neugier, sondern weil Bargeld innerhalb des Cliëntenonderzoeks, das die Bank gemäß des Gesetzes zur Verhinderung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung durchführen muss, ein erhöhtes Geldwäscherisiko darstellt. Ein "Nein, wir arbeiten nur mit Rechnungen und Banküberweisung" ist für die Bank genauso wertvoll wie eine detaillierte Antwort zu Kassaströmen — es geht um ein wahrheitsgetreues Bild, nicht um eine gewünschte Antwort.

Wenn Ihr Unternehmen tatsächlich Bargeld erhält, geben Sie an, um welchen Teil des Umsatzes es sich handelt und woher dieser stammt: beispielsweise Einzelhandelsverkauf, Pfand oder gelegentliche Privatkunden neben dem geschäftlichen Umsatz. Die Bank legt dies neben andere Teile der Akte, wie die Herkunft des Vermögens des Unternehmens und das Zahlungsverhalten gegenüber Lieferanten. Zeigt sich eine Spitze oder Abweichung zwischen dem, was Sie angeben, und den Kontoauszügen, folgt fast immer eine Anschlussfrage — das ist für die Bank ein normaler Kontrollschritt, keine Anschuldigung.

Wo dies aus dem Gesetz folgt

Die Verpflichtung der Bank, dies zu fragen, ist nicht losgelöst von Ihrem Unternehmen: Sie muss gemäß des Gesetzes zur Verhinderung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung ein Cliëntenonderzoek durchführen und dabei ein Risikoprofil erstellen, in dem die Verwendung von Bargeld ein Standardindikator ist. Dies ist unabhängig von der Frage nach den wirtschaftlich Berechtigten des Unternehmens, die die Bank gemäß desselben Gesetzes ebenfalls feststellen muss — beide Fragen gehören zum Cliëntenonderzoek, aber prüfen ein anderes Risiko. Für den genauen Wortlaut der Untersuchungspflicht ist das Gesetz selbst die Fundstelle; wir lesen oder bewerten Ihre Antwort nicht, wir ergänzen nur aus dem, was in Ihrer Kettendatei bereits festgehalten ist.