banka jautā, vai mana uzņēmuma darbībā tiek pieņemta skaidra nauda, ko es atbildu

Skaidrā nauda ir klienta pārbaudes jautājums, nevis brīvprātīgs

Atbildiet faktiskā un konkrētā veidā: vai jūsu uzņēmums saņem skaidru naudu, un ja jā, kādā apmērā un kāda veida darījumiem. Banka to jautā nevis no ziņkāres, bet tāpēc, ka skaidrā nauda atspoguļo paaugstinātu naudas atmazgāšanas risku klienta pārbaudes ietvaros, kuru banka ir obligāta veikt saskaņā ar Likumu par naudas atmazgāšanas un terorisma finansēšanas novēršanu. Atbilde "nē, mēs strādājam tikai uz rēķiniem un bankas pārskaitījumiem" ir bankai tikpat vērtīga kā detalizēta atbilde par skaidro naudas plūsmām — runa ir par patiesu attēlu, nevis par vēlamo atbildi.

Ja jūsu uzņēmums patiešām saņem skaidru naudu, norādiet, kāds apgrozījuma procents to veido un kur tas nāk no: piemēram, mazumtirdzniecība, pantilgs maksa vai neregulāri privātklienti papildus komercialajam apgrozījumam. Banka to salīdzina ar citu dossiera daļu, piemēram, uzņēmuma mantas izcelsmi un maksāšanas uzvedību pret piegādātājiem. Ja ir redzamas izmaiņas vai neatbilstības starp to, ko jūs norādāt, un kontu mutācijām, banka gandrīz vienmēr uzdod jautājumu — tas bankai ir standarta kontroles solis, nevis apsūdzība.

Kur tas izriet no likuma

Bankas pienākums uzdot šo jautājumu nav izolēts no jūsu uzņēmuma: saskaņā ar Likumu par naudas atmazgāšanas un terorisma finansēšanas novēršanu tā ir obligāta veikt klienta pārbaudi un uz tās pamata sastādīt riska profilu, kurā skaidras naudas lietošana ir standarta rādītājs. Tas ir neatkarīgi no jautājuma par uzņēmuma galīgajiem labumguvējiem, kuru banka saskaņā ar to pašu likumu arī ir obligāta noskaidrot — abi jautājumi pieder pie klienta pārbaudes, bet novērtē dažādus riskus. Pārbaudes pienākuma precīzam redakcijas tekstam likums pats ir atsauces avots; mēs neiepazīstamies ar jūsu atbildi un to nevērtējam, mēs tikai paplašinājam to no tā, kas jūsu ķēdes dosierā jau ir fiksēts.