η τράπεζα ρωτά εάν η επιχείρησή μου δέχεται μετρητά τι πρέπει να πω

Τα μετρητά είναι ερώτηση γνώρισης του πελάτη, όχι προαιρετική

Απαντήστε γεγονοτικά και συγκεκριμένα: δέχεται η επιχείρησή σας μετρητά, και αν ναι, σε ποιο ύψος και για ποιον τύπο συναλλαγής. Η τράπεζα δεν το ρωτά από περιέργεια, αλλά επειδή τα μετρητά αντιπροσωπεύουν αυξημένο κίνδυνο νομιμοποίησης εσόδων κατά τη διάρκεια της γνώρισης του πελάτη που η τράπεζα πρέπει να διενεργήσει δυνάμει του Νόμου περί Πρόληψης της Νομιμοποίησης Εσόδων από Εγκλήματα και της Χρηματοδότησης της Τρομοκρατίας. Ένα "όχι, εργαζόμαστε μόνο σε τιμολόγια και τραπεζικές μεταφορές" είναι για την τράπεζα εξίσου αξιόλογο με μια λεπτομερή απάντηση σχετικά με τις ταμειακές ροές — πρόκειται για μια αληθή εικόνα, όχι για μια επιθυμητή απάντηση.

Εάν η επιχείρησή σας λαμβάνει μετρητά, υποδείξτε τι ποσοστό του κύκλου εργασιών αφορά και από πού προέρχεται: για παράδειγμα πωλήσεις καταστήματος, δεμάτια, ή περιστασιακοί ιδιώτες πελάτες εκτός του επαγγελματικού κύκλου εργασιών. Η τράπεζα το τοποθετεί δίπλα σε άλλα μέρη του δοσιέ, όπως την προέλευση του πλούτου της επιχείρησης και η συμπεριφορά πληρωμής προς τους προμηθευτές. Εάν υπάρχει κορυφή ή απόκλιση μεταξύ αυτού που καθορίζετε και των κινήσεων του λογαριασμού, τότε σχεδόν πάντα ακολουθεί ερώτηση συνέχειας — αυτό είναι για την τράπεζα ένα κανονικό βήμα ελέγχου, όχι κατηγορία.

Όπου αυτό προκύπτει από τον νόμο

Η υποχρέωση της τράπεζας να το ρωτήσει δεν είναι ανεξάρτητη από την επιχείρησή σας: πρέπει να διενεργήσει γνώριση πελάτη δυνάμει του Νόμου περί Πρόληψης της Νομιμοποίησης Εσόδων από Εγκλήματα και της Χρηματοδότησης της Τρομοκρατίας και να θεσπίσει ένα προφίλ κινδύνου στο οποίο η χρήση μετρητών είναι ένας τυπικός δείκτης. Αυτό είναι ανεξάρτητο της ερώτησης σχετικά με τους τελικούς δικαιούχους του οργανισμού, που η τράπεζα πρέπει επίσης να καθορίσει δυνάμει του ίδιου νόμου — και οι δύο ερωτήσεις ανήκουν στη γνώριση του πελάτη, αλλά ελέγχουν έναν διαφορετικό κίνδυνο. Για το ακριβές κείμενο της υποχρέωσης ελέγχου, ο ίδιος ο νόμος είναι ο χώρος αναφοράς· δεν διαβάζουμε ή κρίνουμε την απάντησή σας, απλώς συμπληρώνουμε από αυτά που βρίσκονται ήδη στο δοσιέ της αλυσίδας σας.