la banque me demande si mon entreprise accepte les espèces, que dois-je répondre

Les espèces constituent une question d'examen de la clientèle, elle n'est pas facultative

Répondez à cette question de manière factuelle et concrète : votre entreprise reçoit-elle des espèces, et si oui, dans quelle mesure et pour quel type de transaction. La banque ne pose pas cette question par simple curiosité, mais parce que les espèces représentent un risque accru de blanchiment de capitaux dans le cadre de l'examen de la clientèle que la banque doit effectuer en vertu de la Loi relative à la prévention du blanchiment de capitaux et du financement du terrorisme. Une réponse « non, nous travaillons uniquement sur facture et virement bancaire » est pour la banque tout aussi précieuse qu'une réponse détaillée sur les flux de trésorerie — il s'agit de fournir une image fidèle, non pas une réponse souhaitée.

Si votre entreprise reçoit effectivement des espèces, indiquez alors la part du chiffre d'affaires concernée et sa provenance : par exemple ventes en magasin, consignes, ou clients particuliers occasionnels en sus du chiffre d'affaires professionnel. La banque met cela en regard d'autres éléments du dossier, tels que l'origine des actifs de l'entreprise et le comportement de paiement vis-à-vis des fournisseurs. S'il existe un pic ou un écart entre ce que vous déclarez et les mutations du compte, la banque pose presque toujours une question de suivi — c'est pour la banque une étape de contrôle normale, non une accusation.

Où cela découle de la loi

L'obligation pour la banque de poser cette question ne s'ajoute pas à votre entreprise : elle doit, en vertu de la Loi relative à la prévention du blanchiment de capitaux et du financement du terrorisme, effectuer un examen de la clientèle et établir à cette occasion un profil de risque, dans lequel l'utilisation d'espèces est un indicateur standard. Cela est distinct de la question relative à les bénéficiaires effectifs de l'entreprise, que la banque doit également déterminer en vertu de la même loi — les deux questions relèvent de l'examen de la clientèle, mais évaluent un risque différent. Pour le libellé exact de l'obligation d'examen, la loi elle-même est la source officielle ; nous ne lisons ni n'évaluons votre réponse, nous la complètons uniquement à partir de ce qui figure déjà dans votre dossier de chaîne.