banken frågar om mitt företag mottar kontanter vad ska jag säga

Kontanter är en kundgranskning-fråga, inte frivillig

Besvara detta faktiskt och konkret: mottar er företag kontanter, och i så fall, i vilken omfattning och för vilken typ av transaktion. Banken frågar inte av nyfikenhet, utan eftersom kontanter representerar en förhöjd risk för penningtvätt inom den kundgranskning som banken måste genomföra enligt lagen om förebyggande av penningtvätt och finansiering av terrorism. Ett "nej, vi arbetar bara på faktura och banköverföring" är för banken lika värdefullt som ett detaljerat svar om kassaflöden — det handlar om en sanningsenlig bild, inte ett önskat svar.

Om er företag faktiskt tar emot kontanter, ange då vilken del av omsättningen det gäller och varifrån det kommer: till exempel butiksförsäljning, pantning, eller tillfälliga privata kunder vid sidan av affärsverksamheten. Banken ställer detta bredvid andra delar av dossieren, såsom förmögenhetsursprunget för företaget och betalningsbeteendet gentemot leverantörer. Om det finns en topp eller avvikelse mellan vad ni uppger och kontoutdragen, följer nästan alltid en följdfråga — det är för banken ett normalt kontrollsteg, ingen anklagelse.

Där detta följer från lagen

Bankens skyldighet att ställa denna fråga är inte separerad från er företag: den måste enligt lagen om förebyggande av penningtvätt och finansiering av terrorism genomföra kundgranskning och upprättar därvid en riskprofil, där användningen av kontanter är en standardindikator. Detta är separat från frågan om de ultimata mottagarna av företaget, som banken enligt samma lag också måste fastställa — båda frågorna tillhör kundgranskningen, men testar en annan risk. För den exakta texten av granskningsplikten är lagen själv källa; vi läser eller bedömer er svar inte, vi fyller bara på från vad som redan finns i er kedjedossier.