la banca chiede se la mia azienda accetta denaro contante cosa devo dire

Il denaro contante è una domanda dovuta diligence della clientela, non facoltativa

Rispondete a questa domanda in modo fattuale e concreto: la vostra azienda riceve denaro contante, e se sì, in quale volume e per quale tipo di transazione. La banca non pone questa domanda per curiosità, ma perché il denaro contante rappresenta un rischio di riciclaggio di denaro elevato nell'ambito della dovuta diligenza della clientela che la banca deve svolgere secondo la Legge sulla prevenzione del riciclaggio di denaro e del finanziamento del terrorismo. Una risposta "no, lavoriamo solo su fattura e bonifico bancario" è altrettanto preziosa per la banca quanto una risposta dettagliata sui flussi di cassa — si tratta di fornire un quadro veritiero, non una risposta desiderata.

Se la vostra azienda riceve effettivamente denaro contante, indicate quale parte del fatturato rappresenta e da dove proviene: ad esempio vendite al dettaglio, cauzione, o clienti privati occasionali accanto al fatturato commerciale. La banca confronta questo con altre sezioni del fascicolo, come l'origine dei fondi dell'impresa e il comportamento di pagamento nei confronti dei fornitori. Se emerge un picco o una discrepanza tra quanto dichiarate e i movimenti del conto, nella stragrande maggioranza dei casi segue una domanda di follow-up — per la banca si tratta di una normale fase di controllo, non di un'accusa.

Dove questo deriva dalla legge

L'obbligo per la banca di porre questa domanda non è isolato rispetto alla vostra azienda: secondo la Legge sulla prevenzione del riciclaggio di denaro e del finanziamento del terrorismo deve svolgere la dovuta diligenza della clientela e in tale contesto redigere un profilo di rischio, nel quale l'uso di denaro contante è un indicatore standard. Questo è indipendente dalla domanda su i beneficiari finali dell'impresa, che la banca deve pure accertare secondo la stessa legge — entrambe le domande rientrano nella dovuta diligenza della clientela, ma valutano un rischio diverso. Per il testo esatto dell'obbligo di verifica, la legge stessa è la fonte; noi non leggiamo o valutiamo la vostra risposta, inseriamo solo quanto già contenuto nel vostro fascicolo della catena.