banco pergunta se minha empresa recebe dinheiro em espécie o que devo responder

Dinheiro em espécie é uma questão de conhecimento do cliente, não facultativa

Responda isto de forma factual e concreta: a sua empresa recebe dinheiro em espécie e, se sim, em que volume e para que tipo de transação. O banco não faz esta pergunta por curiosidade, mas porque o dinheiro em espécie representa um risco aumentado de branqueamento de capitais no âmbito do conhecimento do cliente que o banco deve realizar em conformidade com a Lei de Prevenção do Branqueamento de Capitais e do Financiamento do Terrorismo. Um "não, trabalhamos apenas com fatura e transferência bancária" é tão valioso para o banco como uma resposta pormenorizada sobre fluxos de caixa — trata-se de uma imagem verdadeira, não de uma resposta desejada.

Se a sua empresa recebe dinheiro em espécie, indique qual a percentagem do volume de negócios que representa e de onde provém: por exemplo, vendas em loja, depósitos, ou clientes particulares ocasionais para além do volume de negócios comercial. O banco compara isto com outras partes do seu dossier, como a origem do patrimônio da empresa e o comportamento de pagamento para com fornecedores. Se houver um pico ou discrepância entre o que indicou e os movimentos da conta, quase sempre surge uma pergunta de seguimento — isto é um passo de controlo normal para o banco, não uma acusação.

Onde isto decorre da lei

A obrigação do banco de fazer esta pergunta não é isolada da sua empresa: em conformidade com a Lei de Prevenção do Branqueamento de Capitais e do Financiamento do Terrorismo, o banco deve realizar o conhecimento do cliente e, nesse contexto, estabelecer um perfil de risco, no qual o uso de dinheiro em espécie é um indicador padrão. Isto é independente da questão relativa a os beneficiários finais da empresa, que o banco também deve determinar em conformidade com a mesma lei — ambas as questões fazem parte do conhecimento do cliente, mas avaliam um risco diferente. Para o texto exato da obrigação de investigação, a lei em si é a fonte; não lemos nem avaliamos a sua resposta, apenas preenchemos o que já se encontra registado no seu dossier de cadeia.