el banco pregunta si mi empresa acepta efectivo qué debo responder

El dinero en efectivo es una pregunta de conocimiento del cliente, no es opcional

Responda esto de forma fáctica y concreta: ¿su empresa recibe dinero en efectivo y, si es así, en qué volumen y para qué tipo de transacción? El banco no hace esta pregunta por curiosidad, sino porque el dinero en efectivo representa un riesgo elevado de blanqueo de capitales dentro del conocimiento del cliente que el banco debe realizar conforme a la Ley de prevención del blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo. Un «no, trabajamos solo con factura y transferencia bancaria» es tan valioso para el banco como una respuesta detallada sobre flujos de efectivo — se trata de una imagen veraz, no de una respuesta deseada.

Si su empresa recibe dinero en efectivo, indique qué parte de la facturación representa y de dónde procede: por ejemplo, venta en tienda, depósito por envases, o clientes particulares ocasionales además de la facturación empresarial. El banco compara esto con otros elementos del expediente, como el origen de los fondos de la empresa y el comportamiento de pago hacia proveedores. Si hay un pico o desviación entre lo que usted declara y los movimientos de la cuenta, casi siempre surge una pregunta de seguimiento — para el banco es un paso de control normal, no una acusación.

Donde esto se desprende de la ley

La obligación del banco de hacer esta pregunta no es ajena a su empresa: debe realizar conocimiento del cliente conforme a la Ley de prevención del blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo y establecer un perfil de riesgo en el que el uso de dinero en efectivo es un indicador estándar. Esto es independiente de la pregunta sobre los beneficiarios finales de la empresa, que el banco también debe establecer conforme a la misma ley — ambas preguntas forman parte del conocimiento del cliente, pero evalúan un riesgo diferente. Para el texto exacto de la obligación de investigación, la ley en sí es la fuente; no leemos ni evaluamos su respuesta, solo completamos lo que ya consta en su expediente de cadena.