bank pyta, czy moje przedsiębiorstwo przyjmuje pieniądze gotówką — co powiedzieć

Gotówka to pytanie z zakresu badania klienta, które nie jest fakultatywne

Odpowiedz na to pytanie rzeczowo i konkretnie: czy Twoja firma przyjmuje gotówkę, a jeśli tak, w jakim zakresie i do jakiego rodzaju transakcji. Bank nie pyta tego z ciekawości, ale dlatego że gotówka stanowi podwyższone ryzyko prania pieniędzy w ramach badania klienta, które bank musi przeprowadzić na podstawie Ustawy o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu. Odpowiedź "nie, pracujemy tylko na podstawie faktur i przelewów bankowych" jest dla banku równie wartościowa jak szczegółowa odpowiedź na temat przepływów pieniężnych — chodzi o rzetelny obraz sytuacji, a nie o odpowiedź pożądaną.

Jeśli Twoja firma rzeczywiście otrzymuje gotówkę, podaj jaki procent obrotu to stanowi i skąd się ona bierze: na przykład sprzedaż detaliczna, kaucje zwrotne, lub okazjonalni klienci indywidualni obok obrotu biznesowego. Bank porównuje to z innymi elementami dossier, takimi jak źródła majątku przedsiębiorstwa i zachowanie płatnicze wobec dostawców. Jeśli dostrzega różnicę lub odchylenie między tym, co podajesz, a mutacjami na koncie, prawie zawsze pojawia się pytanie dodatkowe — dla banku jest to normalny krok kontrolny, a nie postawienie zarzutu.

Gdzie wynika to z ustawy

Obowiązek banku do zadawania tego pytania nie jest niezwiązany z Waszą działalnością: bank musi na podstawie Ustawy o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu przeprowadzić badanie klienta i opracować profil ryzyka, w którym korzystanie z gotówki jest standardowym wskaźnikiem. Jest to niezwiązane z pytaniem o ostatecznych beneficjentów przedsiębiorstwa, które bank musi również ustalić na podstawie tego samego prawa — oba pytania są częścią badania klienta, ale oceniają różne ryzyko. Dokładny tekst obowiązku badania znajduje się w samej ustawie; nie czytamy ani nie oceniamy Pani/Pana odpowiedzi, tylko uzupełniamy to, co jest już zawarte w Pani/Pana pliku łańcucha dostaw.