banken spørger, om min virksomhed modtager kontanter, hvad skal jeg sige

Kontanter er et spørgsmål om kundeundersøgelse, ikke frivilligt

Besvar dette faktisk og konkret: modtager dit firma kontanter, og hvis ja, i hvilket omfang og for hvilken type transaktion. Banken stiller ikke dette spørgsmål ud af nysgerrighed, men fordi kontanter udgør en øget risiko for hvidvaskning inden for den kundeundersøgelse, som banken skal udføre i henhold til loven om forebyggelse af hvidvaskning og finansiering af terrorisme. Et "nej, vi arbejder kun med faktura og bankoverføring" er lige så værdifuldt for banken som et detaljeret svar om pengestrømme — det handler om et sandfærdigt billede, ikke om et ønsket svar.

Hvis dit firma modtager kontanter, skal du angive, hvilken del af omsætningen det drejer sig om, og hvor det stammer fra: for eksempel detailsalg, pantebetaling eller lejlighedsvise private kunder ved siden af forretningsomsetningen. Banken vurderer dette i sammenhæng med andre dele af dossieret, såsom oprindelsen af virksomhedens formue og betalingsadfærden over for leverandører. Hvis der er en stigning eller afvigelse mellem det, du angiver, og kontoændringerne, følger der næsten altid et opfølgende spørgsmål — det er et normalt kontroltrin for banken, ikke en anklage.

Hvor dette følger af loven

Bankens forpligtelse til at stille dette spørgsmål er ikke adskilt fra dit firma: den skal i henhold til loven om forebyggelse af hvidvaskning og finansiering af terrorisme foretage kundeundersøgelse og på basis heraf udarbejde en risikoprofil, hvor brugen af kontanter er en standardindikator. Dette er adskilt fra spørgsmålet om de endelige ejerinteresser i virksomheden, som banken også skal fastslå i henhold til samme lov — begge spørgsmål er en del af kundeundersøgelsen, men vurderer en anden risiko. For den præcise ordlyd af undersøgelsespligten er loven selv kilder; vi læser eller vurderer ikke dit svar, vi udfylder kun baseret på det, der allerede er fastslået i dit kædebilag.