banka chce vědět, zda moje společnost přijímá hotovost

Hotovost je rizikem praní peněz, které banka musí prošetřovat

Banka se na to ptá proto, že má povinnost vaši firmu prověřit z hlediska rizika praní peněz, a příjmy v hotovosti jsou přitom standardním bodem pozornosti. To není závislé na vaší osobě nebo reputaci: každý klient s obchodním účtem dostává podobné otázky, lišící se v detailech podle toho, jak vysoké je rizikové profil. Restaurace, maloobchod a poskytovatelé služeb, kteří nechávají fyzické osoby platit v hotovosti, dostávají tuto otázku téměř vždy; B2B podnik, který vystavuje pouze faktury a přijímá peníze přes banku, jej někdy může zodpovědět pouhým "ne".

Máte-li příjmy v hotovosti, banka obvykle chce vědět, jaký podíl tvoří na vašich tržbách a odkud tyto peníze pocházejí — podobně jako otázka na původu majetku podniku, ale zaměřená přímo na tok peněz. Nemáte-li pevné záznamy o percentu, odpovězte rozumným odhadem a stručným vysvětlením, jak jste k němu dospěli; zpráva z pokladního systému nebo účetní rozpis obvykle postačují jako podklad. Chybí-li takový důkaz zcela, je důvěryhodnější to uvést, než uvést procento, které nemůžete doložit — banka se totiž na tuto otázku ptá často v kombinaci s otázkou u kterých bank podnik vede účty, aby posoudila souhrnný obraz vašich peněžních toků.

Odkud to vyplývá: ověřování klientů podle Wwft

Tato otázka vyplývá z prověrky klientů, kterou musí banky provádět na základě Zákona o prevenci praní peněz a financování terorismu. Tento zákon zavazuje banku znát povahu a pozadí obchodního vztahu, včetně druhu peněžních toků, které podnik přijímá, a tuto prověrku opakovat nebo prohloubit, je-li k tomu důvod v riziku profilu. Otázka na hotovost tedy nestojí sama: patří do stejné prověrky jako otázky na konečných skutečných vlastníků podniku, a často se kombinuje v jednom dotazníku.