banka želi znati prima li moje poduzeće gotovinu

Gotovina je rizik od pranja novca koji banka mora ispitati

Banka pita ovo jer je obavezna provjeriti vaše poduzeće na rizik od pranja novca, a gotovinski primici su pri tome standardna točka pozornosti. Ovo je odvojeno od vaše osobe ili ugleda: svaki klijent s poslovnim računom dobiva slična pitanja, koja se razlikuju u detaljima ovisno o višem profilu rizika. Ugostiteljstvo, maloprodaja i pružatelji usluga koji omogućuju gotovinski plaćanje od strane fizičkih osoba gotovo će uvijek dobiti ovo pitanje; B2B poduzeće koje isključivo fakturira i prima uplate preko banke ponekad ga može odgovoriti jednostavnom "ne".

Ako imate gotovinske primike, banka obično želi indiciju o udjelu u prometu i opis odakle dolaze ta novaca — slično kao pitanje o izvorištu imovine tvrtke, ali primijenjeno na sam novčani tok. Ako nemate stalnu registraciju postotka, odgovorite tada s razumnom procjenom i kratkim objašnjenjem kako ste do nje došli; izvještaj kasina ili računovodstveno razčlanjivanje obično je dovoljno kao podrška. Ako takav dokaz potpuno nedostaje, poštenije je spomenuti to nego navesti postotak koji ne možete dokazati — banka to naime često pita u kombinaciji s pitanjem kod kojih banaka poduzeće održava račune, kako bi provjerila sveukupnu sliku vaših novčanih tokova.

Odakle proizlazi: klijentska analiza prema ZKF-u

Ovo pitanje proizlazi iz istraživanja klijentele koje banke moraju provesti na temelju Zakona o sprječavanju pranja novca i financiranja terorizma. Taj zakon obvezuje banku da zna prirodu i pozadinu poslovnog odnosa, uključujući vrstu novčanih tokova koje poduzeće prima, te da ponovno provede ili provjeri to istraživanje ako rizični profil to opravdava. Pitanje o gotovini stoga nije samostalno: dio je istog istraživanja kao i pitanja o konačne dioničare poduzeća, i često se kombinira u istoj anketi.