Bank will wissen, ob mein Unternehmen Bargeld erhält

Bargeld ist ein Geldwäscherisiko, das die Bank abfragen muss

Die Bank fragt dies ab, weil sie verpflichtet ist, Ihr Unternehmen auf Geldwäscherisiken zu überprüfen, und Bareinnahmen sind dabei ein Standard-Prüfpunkt. Dies hat nichts mit Ihrer Person oder Ihrem Ruf zu tun: Jeder Kunde mit einem Geschäftskonto erhält vergleichbare Fragen, die je nach Risikoprofil unterschiedlich detailliert ausfallen. Gastronomie-, Einzelhandels- und Dienstleistungsbetriebe, die Privatpersonen Barzahlung ermöglichen, erhalten diese Frage fast immer; ein B2B-Unternehmen, das ausschließlich per Rechnung arbeitet und per Bank empfängt, kann sie manchmal mit einem einfachen "Nein" abhaken.

Falls Sie Bareinnahmen haben, möchte die Bank in der Regel einen Hinweis auf deren Anteil am Umsatz und eine Beschreibung der Herkunft dieses Geldes — vergleichbar mit der Frage nach die Herkunft des Vermögens des Unternehmens, aber dann spezifisch auf den Geldfluss selbst ausgerichtet. Falls Sie keine feste Erfassung des Prozentsatzes haben, antworten Sie mit einer angemessenen Schätzung und einer kurzen Erläuterung, wie Sie dazu gekommen sind; ein Kassensystem-Bericht oder eine buchhalterische Aufschlüsselung genügt normalerweise als Nachweis. Falls solche Nachweise vollständig fehlen, ist es ehrlicher, das zu erwähnen, als einen Prozentsatz zu nennen, den Sie nicht belegen können — die Bank fragt dies nämlich oft in Kombination mit der Frage bei welchen Banken das Unternehmen Konten führt, um das Gesamtbild Ihrer Geldflüsse zu überprüfen.

Woher dies folgt: die Kundenprüfung in der Wwft

Diese Frage ergibt sich aus der Kundenprüfung, die Banken gemäß dem Gesetz zur Bekämpfung der Geldwäsche und der Terrorismusfinanzierung durchführen müssen. Dieses Gesetz verpflichtet die Bank, die Art und den Hintergrund der Geschäftsbeziehung zu kennen, einschließlich der Art der Geldflüsse, die ein Unternehmen empfängt, und diese Prüfung zu wiederholen oder zu vertiefen, wenn das Risikoprofil dies erforderlich macht. Die Frage nach Bargeld steht also nicht isoliert: Sie gehört zur gleichen Prüfung wie Fragen zu den wirtschaftlich Berechtigten des Unternehmens, und wird oft in derselben Frageliste kombiniert.