la banque veut savoir si mon entreprise reçoit des espèces

L'argent liquide est un risque de blanchiment que la banque doit examiner

La banque pose cette question parce qu'elle est tenue de contrôler votre entreprise pour dépister les risques de blanchiment, et les encaissements en espèces sont à ce titre un point d'attention standard. Cela est indépendant de votre personne ou de votre réputation : chaque client disposant d'un compte professionnel reçoit des questions comparables, variant dans les détails selon que le profil de risque est plus élevé. Les établissements de restauration, le commerce de détail et les prestataires de services qui se font payer en espèces par des particuliers reçoivent cette question presque systématiquement ; une entreprise B2B qui facture exclusivement et reçoit les paiements par virement bancaire peut parfois s'en tenir à une simple « non ».

Si vous avez des encaissements en espèces, la banque souhaite généralement une indication de la part de ce type de revenus dans votre chiffre d'affaires et une description de l'origine de cet argent — comparable à la question sur l'origine des actifs de l'entreprise, mais alors axée sur le flux monétaire lui-même. Si vous n'avez pas d'enregistrement fixe du pourcentage, répondez par une estimation raisonnable et une brève explication de votre démarche ; un rapport du système de caisse ou une ventilation comptable suffit généralement comme justification. Si une telle preuve fait complètement défaut, il est plus honnête de le mentionner que d'indiquer un pourcentage que vous ne pouvez pas étayer — la banque pose en effet souvent cette question en combinaison avec la question auprès de quelles banques l'entreprise tient des comptes, pour examiner le tableau complet de vos flux monétaires.

D'où cela découle : la connaissance de la clientèle selon la Wwft

Cette question découle du devoir de diligence que les banques doivent exercer en vertu de la Loi relative à la prévention du blanchiment de capitaux et du financement du terrorisme. Cette loi oblige la banque à connaître la nature et les antécédents de la relation commerciale, y compris le type de flux monétaires qu'une entreprise reçoit, et à réitérer ou approfondir cet examen si le profil de risque l'exige. La question sur l'argent liquide ne se pose donc pas isolément : elle s'inscrit dans le même examen que les questions sur les bénéficiaires effectifs de l'entreprise, et elle est souvent combinée dans la même questionnaire.