la banca vuole sapere se la mia azienda riceve denaro contante

Il contante è un rischio di riciclaggio che la banca deve indagare

La banca pone questa domanda perché è obbligata a sottoporre la vostra azienda a screening per il rischio di riciclaggio, e gli incassi in contante sono un punto di attenzione standard. Questo è indipendente dalla vostra persona o reputazione: ogni cliente con un conto aziendale riceve domande simili, che variano nei dettagli a seconda del profilo di rischio più elevato. Ristorazione, commercio al dettaglio e fornitori di servizi che consentono ai privati di pagare in contante ricevono questa domanda quasi sempre; un'azienda B2B che fattura esclusivamente e riceve tramite banca può talvolta rispondere con un semplice "no".

Se ricevete contante, la banca di solito desidera un'indicazione della quota nel fatturato e una descrizione della provenienza del denaro — paragonabile alla domanda su l'origine dei fondi dell'impresa, ma focalizzata sul flusso di denaro stesso. Se non disponete di una registrazione fissa della percentuale, rispondete con una stima ragionevole e una breve spiegazione di come siete arrivati a questa conclusione; un rapporto del sistema di cassa o una scomposizione contabile di solito è sufficiente come documentazione. Se manca completamente tale prova, è più onesto comunicarlo che dichiarare una percentuale che non potete provare — la banca infatti spesso pone questa domanda in combinazione con la domanda presso quali banche l'impresa detiene conti, per valutare il quadro complessivo dei vostri flussi di denaro.

Da dove deriva questo: l'adeguata verifica della clientela nella Wwft

Questa domanda deriva dall'indagine sulla clientela che le banche devono condurre secondo la Legge antiriciclaggio e sul finanziamento del terrorismo. Questa legge obbliga la banca a conoscere la natura e l'origine della relazione commerciale, incluso il tipo di flussi di denaro che un'azienda riceve, e a ripetere o approfondire questa indagine se il profilo di rischio lo richiede. La domanda sul contante quindi non esiste di per sé: fa parte della stessa indagine come le domande su i beneficiari finali dell'impresa, ed è spesso combinata nella stessa lista di domande.