il-bank trid tkun taf jekk l-impriża tiegħi taqbel flus

Il-flus nqas huma riskju ta' flusħ tat-tajjip li l-bank għandu jitħallat dwaru

Il-bank jitħallat dan għax huwa obbligat li jiskrinnja l-impresa tiegħek għal riskju ta' flusħ tat-tajjip, u r-riċevuti nqas huma punt ta' attenjoni standard f'dan l-kuntest. Dan huwa separato minn persunalità tiegħek jew reputazzjoni: kull klijent b'kont kummercjali jirċievi mistoqsijiet simili, li jvarjaw fid-dettall skond il-profil tar-riskju huwa ogħla. Settorijiet tal-ospitalità, ħruq bl-imnut u fornituri ta' servizzi li jippermettu lill-indivwi li jħallsu nqas jirċivew il-mistoqsija din kważi sempru; impresa B2B li tikkunsidra biss il-fatturat u tirċievi permezz tal-bank tista' xi drabi tġħeddiha sempliċiment bi "le".

Jekk għandek ma' verità riċevuti nqas, il-bank ġeneralment irid indikazzjoni tal-proporzjon tal-omzet u deskrizzjoni ta' minn fejn ġej dak il-flus — komparabbli mal-mistoqsija dwar il-oriġini tal-assi tal-intrapriża, imma allura ffokussat fuq il-fluss monetarju nnifsu. Jekk m'għandekx reġistrazzjoni fissa tal-persentaġġ, wieġeb allura b'stima raġonevoli u spjegazzjoni qasira kif tasal għaliha; rapport minn sistema tal-kaxxa jew taqsima kontabbli ġeneralment jisuffizzaw bħala sostenn. Jekk il-prova ta' dan tindaħaq kompletament, huwa aktar onest li tgħid dan milli tgħid persentaġġ li ma tistax tappoġġah — il-bank jitolbu dan l-iktar drabi flimkien mal-mistoqsija f'liema banek l-intrapriża tgħandha kontis mkettba, biex jitqiesu l-immaġni totali tal-fluss monetarju tagħhom.

Minn fejn din tirriżulta: it-test tal-klijent fil-Wwft

Din il-mistoqsija għandha oriġini mill-investigazzjoni tal-klijent li l-banek iridu jwettqu skond il-Liġi għall-Prevenzjoni tal-Ħasil tal-Flus u tal-Finanzzjament tat-Terroriżmu. Din il-liġi tobbliga l-bank biex jaf in-natura u l-isfond tar-relazzjoni kummerċjali, inklużi t-tip ta' fluss ta' fondi li intrapriża tirċievi, u biex jirrepeti jew japprofonda dak l-investigazzjoni jekk il-profil tar-riskju jipprovdi raġuni għal dan. Kif ħa, il-mistoqsija dwar il-flus kontanti ma tkunx waħdu: hija tiegħed mal-istess investigazzjoni bħal mistoqsijat dwar l-benefiċjarji finali tal-entità, u spiss li jkun amalgamat fl-istess questionnjarju.