bank chce wiedzieć, czy moje przedsiębiorstwo otrzymuje pieniądze gotówką

Gotówka jest ryzykiem prania pieniędzy, które bank musi zbadać

Bank zadaje to pytanie, ponieważ jest zobowiązany do sprawdzenia Twojej firmy pod kątem ryzyka prania pieniędzy, a otrzymywanie gotówki jest w tym kontekście standardowym punktem uwagi. Jest to niezwiązane z Twoją osobą lub reputacją: każdy klient z rachunkiem biznesowym otrzymuje podobne pytania, różniące się w szczegółach w zależności od wyższego profilu ryzyka. Gastronomia, handel detaliczny i usługodawcy, którzy pozwalają osobom prywatnym na płatności gotówką, otrzymują to pytanie prawie zawsze; przedsiębiorstwo B2B, które wyłącznie fakturuje i otrzymuje płatności przelewem bankowym, może czasami odpowiedzieć na nie prostym "nie".

Jeśli odbieracie płatności gotówką, bank zazwyczaj chce wskazania udziału w przychodach i opisania źródła tych pieniędzy — podobnie jak w pytaniu źródła majątku przedsiębiorstwa, ale stosowane do samego przepływu pieniędzy. Jeśli nie posiadacie stałej rejestracji tego odsetka, odpowiedzcie rozsądnym szacunkiem i krótkim wyjaśnieniem, w jaki sposób do niego doszliście; raport z systemu kasy lub podział księgowy zazwyczaj wystarczy jako uzasadnienie. Jeśli takie dowody całkowicie brakuje, jest uczciwe to wspomnieć, niż podawać procent, który nie możecie udowodnić — bank zadaje to pytanie bowiem często w połączeniu z pytaniem u których banków przedsiębiorstwo posiada rachunki, aby sprawdzić całościowy obraz Twoich przepływów pieniężnych.

Skąd to wynika: badanie klienta na podstawie Wwft

Pytanie to wynika z badania klienta, które banki muszą przeprowadzić na mocy Ustawy o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu. Ustawa ta zobowiązuje bank do poznania charakteru i tła stosunku biznesowego, w tym rodzaju przepływów pieniężnych, które otrzymuje przedsiębiorstwo, oraz do powtórzenia lub pogłębienia tego badania, jeśli profil ryzyka daje do tego podstawy. Pytanie o gotówkę zatem nie stoi samodzielnie: jest częścią tego samego badania co pytania dotyczące ostatecznych beneficjentów przedsiębiorstwa, i jest często łączone w tej samej ankiecie.