banco quer saber se minha empresa recebe dinheiro em espécie

Dinheiro em espécie é um risco de lavagem de dinheiro que o banco deve investigar

O banco faz esta pergunta porque está obrigado a rastrear sua empresa em relação ao risco de lavagem de dinheiro, e os recebimentos em dinheiro em espécie são um ponto de atenção padrão. Isto é independente de sua pessoa ou reputação: cada cliente com uma conta comercial recebe perguntas comparáveis, variando em detalhe conforme o perfil de risco é mais elevado. Restaurantes, comércio a retalho e prestadores de serviços que permitem que particulares paguem em dinheiro em espécie recebem esta pergunta quase sempre; uma empresa B2B que apenas fatura e recebe por banco pode às vezes responder com um simples "não".

Se tem recebimentos em dinheiro em espécie, o banco normalmente quer uma indicação da parcela no volume de negócios e uma descrição de onde esse dinheiro vem — comparável com a pergunta sobre a origem do patrimônio da empresa, mas depois focada no fluxo de caixa em si. Se não tem um registo permanente da percentagem, responda com uma estimativa razoável e uma breve explicação de como a chegou; um relatório do sistema de caixa ou uma desagregação contabilística costuma ser suficiente como fundamentação. Se não houver nenhuma prova disso, é mais honesto mencionar isso do que mencionar uma percentagem que não pode comprovar — o banco pergunta isto muitas vezes em combinação com a pergunta em quais bancos a empresa mantém contas, para verificar o quadro geral dos seus fluxos de caixa.

Onde isto decorre: a due diligence do cliente na Wwft

Esta pergunta resulta da investigação do cliente que os bancos devem realizar de acordo com a Lei de Prevenção da Lavagem de Dinheiro e do Financiamento do Terrorismo. Esta lei obriga o banco a conhecer a natureza e o contexto da relação comercial, incluindo o tipo de fluxos de caixa que uma empresa recebe, e a repetir ou aprofundar essa investigação se o perfil de risco o justificar. A pergunta sobre dinheiro em espécie não está portanto isolada: faz parte da mesma investigação que as perguntas sobre os beneficiários finais da empresa, e é frequentemente combinada na mesma lista de perguntas.