pankki haluaa tietää, vastaanottaako yritykseni käteistä

Käteinen raha on rahanpesuriski, jota pankin on tutkittava

Pankki kysyy tätä, koska se on velvollinen arvioimaan yrityksesi rahanpesuriskin, ja käteismaksut ovat siinä tavallinen huomionkohta. Tämä ei liity sinuun tai maineeseesi: jokainen yritystilin omistaja saa vastaavia kysymyksiä, jotka vaihtelevat yksityiskohdissa riskiprofiilin mukaan. Ravintola-, vähittäiskauppa- ja palveluyritykset, jotka antavat yksityisasiakkaille mahdollisuuden maksaa käteisellä, saavat tämän kysymyksen lähes aina; B2B-yritys, joka laskuttaa yksinomaan ja vastaanottaa maksuja pankkiin, voi joskus vastata yksinkertaisella "ei"-vastuksella.

Jos teillä on käteismaksuja, pankki yleensä haluaa indikaation niiden osuudesta liikevaihdossa ja kuvauksen siitä, mistä raha tulee — samankaltainen kysymys kuin yrityksen varallisuuden alkuperästä, mutta kohdistettu rahavirtaan itseensä. Jos prosenttiosuudesta ei ole kiinteää rekisteröintiä, vastaa järkevällä arviolla ja lyhyellä selityksellä, miten siihen päädyit; kassakone-raportti tai kirjanpidollinen erittelyä riittää yleensä perusteluksi. Jos tällaisia todisteita puuttuu kokonaan, on rehellisempää mainita se kuin antaa prosenttiosuus, jota et voi tukea — pankki kysyy tätä nimittäin usein yhdessä kysymyksen millä pankeilla yritys pitää tilejäkanssa, jotta se voi arvioida rahavirtojesi kokonaiskuvaa.

Mistä tämä johtuu: asiakasselvitys Wwftissa

Tämä kysymys johtuu asiakastutkimuksesta, jonka pankkien on suoritettava rahanpesun ja terrorismin rahoituksen estämistä koskevan lain nojalla. Kyseinen laki velvoittaa pankkia tuntemaan liiketoimintasuhteen luonteen ja taustan, mukaan lukien toiminnan saamat rahavirtien lajit, ja toistamaan tai syventämään tutkimusta, jos riskiprofiili niin edellyttää. Käteisen rahan koskevan kysymyksen ei siis ole tarkoitus olla irrallaan: se kuuluu samaan tutkimukseen kuin kysymykset yrityksen lopulliset edunsaajatliittyen, ja se yhdistetään usein samaan kyselyyn.