banken vil vide, om min virksomhed modtager kontanter

Kontanter er en hvitvaskningsrisiko, som banken skal forespørge om

Banken spørger om dette, fordi den er forpligtet til at screene din virksomhed for hvitvaskningsrisiko, og kontante modtagelser er et standardopmærksomt punkt i den sammenhæng. Dette står uafhængigt af dig som person eller dit omdømme: hver kunde med en erhvervskonto får lignende spørgsmål, varierende i detaljer efter som risikoprofilen er højere. Restaurations-, detailhandels- og servicebrancher, der lader private betale kontant, får næsten altid dette spørgsmål; en B2B-virksomhed, der udelukkende fakturerer og modtager pr. bank, kan nogle gange klare det med et simpelt "nej".

Hvis du har kontante modtagelser, ønsker banken normalt en indikation af andelen af omsætningen og en beskrivelse af, hvor pengene kommer fra — sammenligneligt med spørgsmålet om oprindelsen af virksomhedens formue, men så tilpasset selve pengestrømmen. Hvis du ikke har en fast registrering af procentsatsen, svar da med et rimeligt skøn og en kort forklaring på, hvordan du kommer dertil; en kasseapparatrapport eller en bogføringsopdeling er normalt tilstrækkelig som dokumentation. Hvis sådant bevis helt mangler, er det mere hæderligt at nævne det end at angive en procentdel, du ikke kan dokumentere — banken spørger nemlig ofte om dette i kombination med spørgsmålet hvilke banker virksomheden har konti ved, for at kontrollere dit samlede billede af pengestrømme.

Hvor dette kommer fra: due diligence efter Wwft

Dette spørgsmål stammer fra den kundeundersøgelse, som banker skal udføre i henhold til loven om forebyggelse af hvidbinding og finansiering af terrorisme. Den lov forpligter banken til at kende karakteren og baggrunden for forretningsforholdet, herunder den type pengestrømme, som en virksomhed modtager, og til at gentage eller uddybe den undersøgelse, hvis risikoprofilen giver anledning til det. Spørgsmålet om kontanter står således ikke alene: det hører til samme undersøgelse som spørgsmål om de endelige ejerinteresser i virksomheden, og kombineres ofte i samme spørgeskema.