banca vrea să știe dacă afacerea mea primește bani numeri

Banii lichizi sunt un risc de spălare de bani pe care banca trebuie să-l investigheze

Banca pune această întrebare deoarece este obligată să vă examineze compania pentru riscul de spălare de bani, iar încasările în numerar sunt un punct de atenție standard în acest proces. Acest lucru nu se referă la persoana dvs. sau la reputație: fiecare client cu un cont de afaceri primește întrebări similare, variind în detaliu în funcție de profilul de risc mai ridicat. Sectorul horeca, vânzarea cu amănuntul și furnizorii de servicii care permit plăți în numerar de la persoane fizice primesc această întrebare aproape întotdeauna; o întreprindere B2B care factureaza exclusiv și primeste doar transferuri bancare o poate uneori rezolva cu un simplu "nu".

Dacă aveti încasări în numerar, banca dorește de obicei o indicare a cotei din cifra de afaceri și o descriere a originii acestor bani — asemănător cu întrebarea despre proveniența averii organizației, dar axat pe fluxul de numerar în sine. Dacă nu aveți o înregistrare constantă a procentajului, răspundeți cu o estimare rezonabilă și o scurtă explicație a modului în care ati ajuns la ea; un raport din sistemul de casă sau o detaliere contabilă este de obicei suficient ca dovadă. Dacă lipsesc complet astfel de dovezi, este mai onest să menționați acest lucru decât să numiți un procent pe care nu puteți să-l susțineți — banca pune această întrebare adesea în combinație cu întrebarea la care bănci menține întreprinderea conturi, pentru a verifica imaginea totală a fluxurilor dvs. de numerar.

De unde rezultă acest lucru: cercetarea clienților conform Wwft

Această întrebare decurge din examinarea clienților pe care băncile trebuie să o efectueze în conformitate cu Legea privind prevenirea spălării de bani și finanțării terorismului. Această lege obligă banca să cunoască natura și contextul relației comerciale, inclusiv tipul de fluxuri de numerar pe care le primeste o întreprindere, și să repete sau să aprofundeze examinarea atunci când profilul de risc justifică acest lucru. Întrebarea privind banii lichizi nu stă singură: aceasta face parte din același examen ca și întrebările despre beneficiarii finali ai întreprinderii, și este adesea combinată în aceeași chestionar.