banka želi vedeti, ali moje podjetje prejema gotovino

Gotovina je tveganje za pranje denarja, ki ga mora bank vprašati

Banka to sprašuje, ker je dolžna pregledati vaše podjetje glede tveganja pranja denarja, prejemki v gotovini pa so pri tem standardno področje pozornosti. To je neodvisno od vas kot osebe ali vaše reputacije: vsak odjemalec s poslovnim računom dobi podobna vprašanja, ki se razlikujejo v podrobnostih glede na višji profil tveganja. Gostinstvo, maloprodaja in izvajalci storitev, ki od privatnih oseb sprejemajo gotovino, to vprašanje dobijo skoraj vedno; podjetje B2B, ki izključno izdaja račune in prejema nakazila prek banke, si ga lahko včasih odpusti s preprostim »ne«.

Če imate prejemke v gotovini, banka običajno želi navedbo deleža v prometu in opis izvora tega denarja — podobno kot pri vprašanju o izvoru premoženja podjetja, vendar posebej prilagojeno na samo geldstroom. Če nimate stalnega zapisanega odstotka, odgovorite s razumno oceno in kratkim pojasnjenom, kako ste do nje prišli; poročilo iz blagajnega sistema ali računovodski pregled običajno zadoščata kot utemeljitev. Če takšen dokaz popolnoma manjka, je pošteno to navedti, kot pa da navedete odstotek, ki ga ne morete dokazati — banka to namreč pogosto sprašuje v kombinaciji z vprašanjem pri katerih bankah ima podjetje odperte račune, da bi preverila celotno sliko vaših geldstromen.

Od kje je to izvedeno: nadzor strank po ZFPZT

To vprašanje izhaja iz pregleda strank, ki ga morajo banke izvajati na podlagi Zakona o preprečevanju pranja denarja in financiranja terorizma. Ta zakon banko zavezuje, da pozna naravo in ozadje poslovenega razmerja, vključno z vrsto geldstromen, ki jih podjetje prejema, ter da ta pregled ponovi ali poglobi, če to profil tveganja nakazuje. Vprašanje o gotovini torej ne stoji samo po sebi: je del istega pregleda kot vprašanja o končnih lastnikih podjetja, in se pogosto kombinira v istem seznamu vprašanj.