el banco quiere saber si mi empresa recibe efectivo

El efectivo es un riesgo de blanqueo de capitales que el banco debe investigar

El banco formula esta pregunta porque está obligado a evaluar su empresa respecto al riesgo de blanqueo de capitales, y los ingresos en efectivo constituyen un punto de atención estándar al respecto. Esto es independiente de su persona o reputación: cada cliente con una cuenta empresarial recibe preguntas comparables, variando en detalle según el perfil de riesgo sea más elevado. Los establecimientos de hostelería, el comercio minorista y los proveedores de servicios que permiten pagos en efectivo a particulares reciben esta pregunta casi siempre; una empresa B2B que factura exclusivamente y recibe por transferencia bancaria puede a veces responderla simplemente con un "no".

Si recibe ingresos en efectivo, el banco generalmente desea una indicación de la proporción sobre la facturación y una descripción del origen de ese dinero — comparable a la pregunta sobre el origen de los fondos de la empresa, pero dirigida específicamente al flujo de caja en sí. Si no dispone de un registro fijo del porcentaje, responda con una estimación razonable y una breve explicación de cómo la ha obtenido; un informe del sistema de caja o un desglose contable suele ser suficiente como justificación. Si falta completamente tal documentación, es más honesto mencionarlo que citar un porcentaje que no pueda fundamentar — el banco formula esta pregunta a menudo en combinación con la pregunta en qué bancos mantiene cuentas la empresa, para verificar el panorama total de sus flujos de caja.

De dónde surge esto: la investigación de clientes según la Wwft

Esta pregunta surge del análisis de la clientela que los bancos deben realizar conforme a la Ley de prevención del blanqueo de capitales y de la financiación del terrorismo. Esa ley obliga al banco a conocer la naturaleza y antecedentes de la relación empresarial, incluyendo el tipo de flujos de caja que recibe una empresa, y a repetir o profundizar ese análisis si el perfil de riesgo lo justifica. Por consiguiente, la pregunta sobre efectivo no existe por sí sola: forma parte del mismo análisis que las preguntas sobre los beneficiarios finales de la empresa, y frecuentemente se combina en el mismo cuestionario.