banken vill veta om mitt företag mottar kontanter

Kontanter är en pentvättningsrisk som banken måste fråga om

Banken frågar detta eftersom den är skyldig att screena ditt företag för pentvättningsrisk, och kontanta mottagningar är en standardfokuspunkt i detta. Detta är skilt från din person eller rykte: varje kund med ett affärskonto får jämförbara frågor, varierade i detalj i takt med att riskprofilen är högre. Restaurang-, detaljhandels- och tjänsteföretag som låter privatpersoner betala kontant får denna fråga nästan alltid; ett B2B-företag som enbart fakturerar och mottar via bank kan ibland lösa den med ett enkelt "nej".

Om du har kontanta mottagningar vill banken vanligtvis ha en indikation på andelen av omsättningen och en beskrivning av var pengarna kommer från — jämförbar med frågan om förmögenhetsursprunget för företaget, men då inriktad på själva penningflödet. Om du inte har en fast registrering av procentsatsen, svara då med en rimlig uppskattning och en kort förklaring hur du kommer fram till den; en kassarapport eller en bokföringsmässig uppdelning räcker vanligtvis som underlag. Om sådant bevis helt saknas är det hönligare att nämna det än att nämna en procentsats som du inte kan stödja — banken frågar detta nämligen ofta tillsammans med frågan hos vilka banker företaget har konton, för att testa den övergripande bilden av dina penningflöden.

Var detta kommer från: kundkännedom enligt Wwft

Denna fråga kommer från den kundgranskning som banker måste utföra enligt lagen om åtgärder mot pentvättning och finansiering av terrorism. Denna lag förpliktar banken att känna till arten och bakgrunden för affärsförhållandet, inklusive den typ av penningflöden som ett företag mottar, och att upprepa eller fördjupa denna granskning om riskprofilen ger anledning till det. Frågan om kontanter står därför inte ensam: den hör till samma granskning som frågor om de ultimata mottagarna av företaget, och kombineras ofta i samma frågelista.