banka chce vedieť, či moja spoločnosť prijíma hotovosť

Hotovosť je riziko prania peňazí, ktoré musí banka prešetrovať

Banka sa pýta preto, že je povinná skúmať vaše podnikanie z hľadiska rizika prania peňazí, a hotovostné príjmy sú pritom štandardným bodom pozornosti. To nesúvisí s vašou osobou alebo reputáciou: každý klient s obchodným účtom dostane podobné otázky, ktoré sa líšia v detailoch podľa toho, ako vysoký je rizikový profil. Reštaurácie, maloobchod a poskytovatelia služieb, ktorí umožňujú fyzickým osobám platiť v hotovosti, dostanú túto otázku takmer vždy; B2B podnik, ktorý fakturuje výlučne a prijíma platby bankovým prevodom, ju môže niekedy jednoducho odpovedať "nie".

Ak máte hotovostné príjmy, banka zvyčajne chce vedieť ich podiel na tržbách a popis toho, odkiaľ peniaze pochádzajú — podobne ako otázka na pôvode majetku podniku, ale zameraná priamo na toky peňazí. Ak nemáte pevnú evidenciu percentuálneho podilu, odpovedzte primeraným odhadom a stručným vysvetlením, ako ste k nemu dospeli; správa z pokladničného systému alebo účtovný rozpis zvyčajne postačujú ako podklad. Ak takýto dôkaz chýba úplne, je čestnejšie to uviesť, ako uviesť percento, ktoré nemôžete doložiť — banka sa to pýta totiž často v kombinácii s otázkou u ktorých bánk podnik vedie účty, aby zhodnotila celkový obraz vašich tokov peňazí.

Odkiaľ to vyplýva: preverenie klientov podľa Zákona o prevenkcii legalizácie príjmov z trestnej činnosti

Táto otázka vychádza z prešetrovania klientov, ktoré musia vykonať banky na základe Zákona o zmäť prania peňazí a financovania terorizmu. Tento zákon banku zavezuje poznať podstatu a pozadie obchodného vzťahu, vrátane typu tokov peňazí, ktoré podnik prijíma, a opakovať alebo prehĺbiť toto prešetrovanie, ak to rizikový profil vyžaduje. Otázka na hotovosť teda nestojí sama osebe: patrí do rovnakého prešetrovania ako otázky na konečných vlastníkov podniku, a často sa kombinuje v rovnakom dotazníku.