jaké otázky dostanu, když si otevřu nový obchodní bankovní účet

Prověření klienta tvoří jádro přijímacího procesu

Otázky týkající se nového obchodního účtu vycházejí z velké části z prověření klienta, které ukládá banky Zákon o prevenci praní špinavých peněz a financování terorismu. Očekávejte v každém případě otázky týkající se právní formy a údajů z obchodního rejstříku, o kdo jsou konečnými vlastníky podniku, o původu majetku a o účelu účtu. Pokud má konečný vlastník politickou funkci nebo významné postavení, banka se ptá dále: je jedním z vedoucích pracovníků nebo zainteresovaných osob politicky významná osoba? Také test sankcí obvykle chybí — banka kontroluje, zda se podnik nebo jeho vedoucí pracovníci nachází na seznamu sankcí.

Banka se navíc často ptá na obchodní činnosti běžným jazykem, na očekávaný objem transakcí a na země, se kterými se obchoduje. Některé banky si také přejí vědět u kterých dalších bank podnik účty vede, zejména pokud jde o více bankovních vztahů nebo mezinárodní strukturu. Důkazy, které se často požadují: výpis z obchodního rejstříku, prohlášení o konečném vlastníkovi s legitimací zainteresovaných osob a v případě majetného konečného vlastníka někdy doložení původu majetku. Pokud část chybí, je obvyklé to hlásit bance místo toho, aby si člověk sám vyplnil předpoklad — banka si sama určí, zda je alternativní důkaz dostatečný.

Odkud to vyplývá: Zákon o prevenci praní špinavých peněz a financování terorismu a Zákon o obchodním rejstříku

Povinnost provádět prověření klienta je obsažena v Zákoně o prevenci praní špinavých peněz a financování terorismu, který banky nucuje určit totožnost a konečné vlastníky obchodního klienta před zahájením vztahu. Údaje, které banka při tom ověřuje — právní forma, vedoucí pracovníci, adresa sídla — jsou stejnými údaji, které Zákon o obchodním rejstříku z roku 2007 předepisuje pro registraci v obchodním rejstříku, což vysvětluje, proč se výpis z obchodního rejstříku objevuje v téměř každé žádosti.