mitä kysymyksiä saan, kun avaan uuden yritystiliä pankissa

Asiakastarkastelu muodostaa ottamisen ytimen

Uuden yritystilin kysymykset tulevat suurelta osin asiakastarkastelusta, jonka rahanpesuun ja terrorismin rahoitukseen liittyvä laki asettaa pankeille. Odota joka tapauksessa kysymyksiä oikeusmuodosta ja kaupparekisteri-tiedoista, kuka on yrityksen lopullinen edunsaaja, varallisuuden lähteestä ja tilin tarkoituksesta. Jos UBO:lla on poliittinen tehtävä tai merkittävä asema, pankki esittää lisäkysymyksiä: onko yksi johtajista tai osakkaista poliittisesti merkittävä henkilö? Myös pakotteisiin liittyvä tarkastus puuttuu harvoin — pankki tarkistaa, esiintyvätköhän yritys tai sen johtajat pakotteluettelossa.

Lisäksi pankki usein kysyy liiketoiminnasta tavallisella kielellä, odotettavasta liiketapahtumien määrästä ja maista, joiden kanssa käydään kauppaa. Jotkut pankit haluavat myös tietää millä muilla pankeilla yrityksellä on tilejäerityisesti jos kyseessä on useita pankkisuhteita tai kansainvälinen rakenne. Usein pyydettävät asiakirjat: kaupparekisteriote, UBO-vakuutus osakkaiden tunnistamisella ja varakas UBO:n osalta toisinaan varallisuuden lähteen perustelut. Jos asiakirja puuttuu, on tavallista ilmoittaa siitä pankille sen sijaan, että tekisi itse oletuksen — pankki päättää itse, onko vaihtoehtoinen todiste riittävä.

Mistä tämä johtuu: Wwft ja kaupparekisterilaki

Asiakastarkastelun velvoite on rahanpesuun ja terrorismin rahoitukseen liittyvässä laissa, joka velvoittaa pankit selvittämään yritysasiakkaan henkilöllisyyden ja UBO:t ennen suhteen aloittamista. Tiedot, jotka pankki silloin tarkistaa — oikeusmuoto, johtajat, sijainti — ovat samoja tietoja, joita kaupparekisterilaki 2007 edellyttää rekisteröinnissa Kauppakamarissa, mikä selittää, miksi kaupparekisteriote tulee lähes jokaiseen hakemukseen.