jakie pytania otrzymuję podczas otwierania nowego biznesowego rachunku bankowego

Badanie klienta stanowi istotę procedury przejęcia

Pytania dotyczące nowego rachunku biznesowego wynikają w dużej mierze z badania klienta, które Ustawa o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu nakłada na banki. Spodziewaj się przede wszystkim pytań dotyczących formy prawnej i danych z Krajowego Rejestru Sądowego, dotyczących kim są ostateczni beneficjenci rzeczywiści przedsiębiorstwa, o pochodzeniu środków oraz o przeznaczeniu rachunku. W przypadku UBO pełniącego funkcję polityczną lub zajmującego prominentne stanowisko bank zadaje dalsze pytania: czy jeden z zarządców lub interesariuszy jest politycznie prominentną osobą? Również test sankcji nie jest rzadko pomijany — bank sprawdza, czy przedsiębiorstwo lub jego zarządcy znajdują się na liście sankcji.

Ponadto bank często pyta o działalność biznesową w zwykłym języku, o spodziewany wolumen transakcji i o kraje, z którymi prowadzi handel. Niektóre banki chcą również wiedzieć w których innych bankach przedsiębiorstwo posiada rachunkiczy to jest szczególnie w przypadku więcej niż jednej relacji bankowej lub struktury międzynarodowej. Dowody, które są często wymagane: wyciąg z rejestru handlowego, oświadczenie UBO z legitymacją interesariuszy, a w przypadku zamożnego UBO czasem uzasadnienie pochodzenia majątku. Jeśli brakuje dokumentu, zwyczajowo się to melduje bankowi zamiast samodzielnie wpisywać założenie — bank sam decyduje, czy alternatywny dowód jest wystarczający.

Skąd to wynika: Ustawa o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu i Handelsregisterwet

Obowiązek badania klienta wynika z Ustawy o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu, która zmusza banki do ustalenia tożsamości i UBO klienta biznesowego przed rozpoczęciem relacji. Dane, które bank weryfikuje — forma prawna, zarządcy, adres siedziby — to te same dane, które Handelsregisterwet 2007 nakazuje do rejestracji w Izbie Handlowo-Przemysłowej, co wyjaśnia, dlaczego wyciąg z KvK pojawia się w prawie każdym wniosku.

Na czym to się opiera

Sama rozporządzenie znajduje się na EUR-Lex. Powołujemy się na każde stwierdzenie; nie musisz nam wierzyć.

Co konkretnie musisz zrobić

Szczegóły dla każdego obowiązku, wraz z mającymi zastosowanie terminami i szablonami do ich dokumentacji, znajdują się w subskrypcji.

Zapoznaj się z subskrypcją Najpierw bezpłatny szybki przegląd

To nie jest porada prawna. Ta strona zawiera ogólne informacje o przepisach, których dotyczy ta platforma. Nie znamy Twojej sytuacji. W razie wątpliwości co do Twojego konkretnego przypadku skonsultuj się z prawnikiem lub właściwym organem nadzoru.

Napisane za pomocą AI na podstawie powyższych źródeł, sprawdzane przez człowieka w dniu 2026-09-05. Coś się nie zgadza? Daj nam znać — poprawki mają priorytet.