Welche Fragen erhalte ich, wenn ich ein neues geschäftliches Bankkonto eröffne

Die Kundenprüfung bildet den Kern der Aufnahme

Die Fragen bei einem neuen Geschäftskonto stammen größtenteils aus der Kundenprüfung, die das Gesetz zur Bekämpfung der Geldwäsche und der Terrorismusfinanzierung Banken auferlegt. Erwarten Sie in jedem Fall Fragen zur Rechtsform und zu KvK-Daten, zu wer die endgültigen Eigentümer des Unternehmens sind, zur Herkunft des Vermögens und zum Zweck des Kontos. Bei einem UBO mit einer politischen Funktion oder einer prominenten Position fragt die Bank nach: ist einer der Geschäftsführer oder Beteiligten eine politisch exponierte Person? Auch ein Sanktionsprüfung fehlt selten — die Bank prüft, ob das Unternehmen oder seine Geschäftsführer auf einer Sanktionsliste erscheinen.

Darüber hinaus fragt die Bank häufig nach den Geschäftstätigkeiten in gewöhnlicher Sprache, nach dem erwarteten Transaktionsvolumen und nach den Ländern, mit denen gehandelt wird. Einige Banken möchten auch wissen bei welchen anderen Banken das Unternehmen Konten führt, besonders wenn es sich um mehrere Bankbeziehungen oder eine internationale Struktur handelt. Beweisstücke, die häufig angefordert werden: ein Auszug aus dem Handelsregister, eine UBO-Erklärung mit Legitimation der Beteiligten, und bei einem vermögenden UBO manchmal ein Nachweis der Herkunft des Vermögens. Fehlt ein Dokument, ist es üblich, dies der Bank zu melden, anstatt selbst eine Annahme einzufüllen — die Bank entscheidet selbst, ob ein alternatives Beweis ausreichend ist.

Woher dies folgt: das Geldwäschegesetz und das Handelsregistergesetz

Die Verpflichtung zur Kundenprüfung ist in dem Gesetz zur Bekämpfung der Geldwäsche und der Terrorismusfinanzierung festgelegt, das Banken zwingt, die Identität und die UBOs eines gewerblichen Kunden vor Beginn der Beziehung festzustellen. Die Daten, die die Bank dabei überprüft — Rechtsform, Geschäftsführer, Geschäftssitz — sind dieselben Daten, die das Handelsregistergesetz 2007 für die Registrierung bei der Kammer vorschreibt, was erklärt, warum ein KvK-Auszug bei so gut wie jeder Anfrage zurückkommt.