que perguntas recebo ao abrir uma nova conta bancária comercial

O conhecimento do cliente forma o núcleo da admissão

As perguntas sobre uma nova conta comercial provêm em grande medida da investigação de cliente que a Lei de Prevenção da Lavagem de Dinheiro e do Financiamento do Terrorismo impõe aos bancos. Espere, em qualquer caso, perguntas sobre a forma jurídica e dados do Registro Comercial, sobre quem são os beneficiários finais da empresa, sobre a origem dos fundos e sobre o objectivo da conta. Se um UBO tiver uma função política ou uma posição proeminente, o banco fará perguntas adicionais: um dos administradores ou partes interessadas é uma pessoa politicamente proeminente? Uma prova de sanções também é raramente omitida — o banco verifica se a empresa ou seus administradores aparecem numa lista de sanções.

Para além disso, o banco frequentemente questiona sobre as actividades comerciais em linguagem comum, sobre o volume de transacções esperado e sobre os países com os quais se comercializa. Alguns bancos também querem saber em que outros bancos a empresa mantém contassobretudo se houver múltiplas relações bancárias ou uma estrutura internacional. Documentos de prova frequentemente solicitados: um extracto do registro comercial, uma declaração UBO com identificação das partes interessadas, e no caso de um UBO com patrimônio considerável, por vezes, uma justificação da origem dos fundos. Se faltar um documento, é comum comunicar isto ao banco em vez de preencher uma suposição por conta própria — o banco decide por si só se uma prova alternativa é adequada.

Onde isto decorre: a Wwft e a Lei do Registro Comercial

A obrigação de investigação de cliente consta da Lei de Prevenção da Lavagem de Dinheiro e do Financiamento do Terrorismo, que obriga os bancos a estabelecer a identidade e os UBOs de um cliente comercial antes do início da relação. Os dados que o banco verifica neste processo — forma jurídica, administradores, endereço de estabelecimento — são os mesmos dados que a Lei do Registro Comercial de 2007 prescreve para o registro junto da Câmara de Comércio, o que explica por que um extracto do Registro Comercial é devolvido em quase todos os pedidos.