quali domande ricevo se apro un nuovo conto bancario aziendale

L'indagine sulla clientela costituisce il nucleo dell'intake

Le domande relative a un nuovo conto aziendale derivano in gran parte dall'indagine sulla clientela che la Legge sulla prevenzione del riciclaggio di denaro e del finanziamento del terrorismo impone alle banche. Aspettatevi in ogni caso domande sulla forma giuridica e i dati del Registro delle Imprese, su chi sono i beneficiari effettivi dell'impresa, sull'origine del patrimonio e sulla finalità del conto. Se l'UBO ricopre una carica politica o una posizione di rilievo, la banca approfondisce: uno dei gestori o dei soggetti interessati è una persona politicamente di rilievo? Anche un test di controllo delle sanzioni raramente manca — la banca verifica se l'impresa o i suoi gestori figurano in un elenco di sanzioni.

Inoltre, la banca spesso chiede informazioni sulle attività aziendali in linguaggio ordinario, sul volume di transazioni previsto e sui paesi con cui si commercia. Alcune banche vogliono anche sapere presso quali altre banche l'impresa detiene conti, soprattutto se ci sono più relazioni bancarie o una struttura internazionale. Documenti spesso richiesti: un estratto dal registro del commercio, una dichiarazione UBO con identificazione dei soggetti interessati, e nel caso di un UBO facoltoso talvolta una giustificazione dell'origine del patrimonio. Se manca un documento, è normale segnalarlo alla banca invece di compilare autonomamente un'ipotesi — la banca stessa determina se una prova alternativa è sufficiente.

Da dove risulta: la Legge sulla prevenzione del riciclaggio di denaro e del finanziamento del terrorismo e la Legge sul Registro delle Imprese

L'obbligo di indagine sulla clientela è previsto dalla Legge sulla prevenzione del riciclaggio di denaro e del finanziamento del terrorismo, che obbliga le banche a verificare l'identità e gli UBO di un cliente aziendale prima dell'inizio della relazione. I dati che la banca verifica in questo modo — forma giuridica, gestori, indirizzo di sede — sono gli stessi dati che la Legge sul Registro delle Imprese 2007 prescrive per la registrazione presso il Registro delle Imprese, il che spiega perché un estratto dal Registro delle Imprese figura in quasi ogni richiesta.