vilka frågor får jag när jag öppnar ett nytt företagskonto

Kundgranskning utgör kärnan i intakesprocessen

Frågorna vid ett nytt företagskonto kommer till stor del från den kundgranskning som lagen om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism ålägger banker. Räkna med frågor om juridisk form och handelsregistret, om vilka som är de verkliga mottagarna av företaget, om förmögenhetens ursprung och kontots syfte. Om en UBO har en politisk funktion eller en framstående position frågar banken vidare: är någon av de styrelseledamöterna eller intressenterna en politisk framstående person? En sanctionsövervakning uteblir sällan heller — banken kontrollerar om företaget eller dess styrelseledamöter förekommer på någon sanktionslista.

Dessutom frågar banken ofta om företagsverksamheterna på vanlig svenska, om den förväntade transaktionsvolymen och om de länder som handlas med. Vissa banker vill också veta hos vilka andra banker företaget har konton, särskilt om det finns flera bankrelationer eller en internationell struktur. Bevis som ofta efterfrågas: ett utdrag från handelsregistret, en UBO-försäkran med legitimering av intressenterna, och för en förmögen UBO ibland en motivering av förmögenhetens ursprung. Om något dokument saknas är det vanligt att anmäla det till banken i stället för att själv fylla i ett antagande — banken avgör själv om ett alternativt bevis är tillräckligt.

Där detta följer från: lagen om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism och handelsregisterkungörelsen

Skyldigheten att genomföra kundgranskning anges i lagen om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism, som tvingar banker att fastställa identiteten och UBO:erna för en företagskund innan relationen börjar. De uppgifter som banken verifierar då — juridisk form, styrelseledamöter, etableringsadress — är samma uppgifter som handelsregisterkungörelsen 2007 föreskriver för registrering hos Handels- och fabriksstyrelsen, vilket förklarar varför ett handelsregistrutdrag förekommer i nästan varje ansökan.