liema mistoqsija nirċievi meta niftaħ kont kommerċjali ġdid

L-investigazzjoni tal-kliyyenti tikkostitwixxi l-qalba tal-assorbiment

Il-mistoqsijiet meta tiftaħ kontabilità kummerċjali ġdida ġejjin bil-maġġoranza mill-investigazzjoni tal-kliyyenti li l-Liġi dwar il-prevenzjoni tal-ħasil tal-flus u l-finanzjament tat-terroriżmu timponi lill-banek. Stenna mistoqsijiet dwar il-forma legali u d-dejta tal-KvK, dwar min huma l-ahhar benefiċjarji tal-impriżastima tal-herkomst tal-muwa u dwar il-objettiv tal-kontabilità. Jekk hemm UBO b'funzjoni politika jew pożizzjoni prominenti, il-bank jistoqsi aktar: wieħed mill-amministraturi jew interessat huwa persuna prominenti politikament? Prova ta' sanzzjonament ma titneħħax ħafna drabi — il-bank iċċekkja jekk l-intrapriża jew l-amministraturi tagħha jidhru fuq lista ta' sanzzjonament.

Barra minn hekk, il-bank ħaffa jistoqsi dwar l-attivitajiet kummerċjali fil-lingwa komuni, dwar il-volum tat-transakzzjoni mistennija u dwar l-pajjiżi li jintradd magħhom. Xi banek iridu jkunu jafu mal-liema banek oħra tal-intrapriża hemm kontabilitàspeċjalment jekk hemm relazzjonijiet banckarji multipli jew struttura internazzjonali. Evidenza li ħaffa tiġi ddomandata: estratt mir-reġistru tal-kummerċ, dikjarazzjoni UBO b'leġittimazzjoni tal-interessati, u fil-każ ta' UBO muwa li jkollha bizzejed, xi drabi ġustifikazzjoni tal-herkomst tal-muwa. Jekk nuqqas biċċa, huwa normali li jiġi mmarkat dit-differenza mal-bank minflok timlot assumption minnok — il-bank jiddeċidi lwaħdu jekk evidenza alternattiva tkun suffiċjenti.

Minn fejn din issir: il-Wwft u l-Liġi tar-Reġistru tal-Kummerċ

L-obbligi ta' investigazzjoni tal-kliyyenti jidher fil-Liġi dwar il-prevenzjoni tal-ħasil tal-flus u l-finanzjament tat-terroriżmu, li tiffrza lill-banek li jiċċertaw l-identità u l-UBOs ta' kliyent kummerċjali qabel il-kuntatt jibda. Id-dejta li l-bank ivverifika minnhekk — forma legali, amministraturi, indirizz tal-post ta' ħames — hija d-dejta istess li l-Liġi tar-Reġistru tal-Kummerċ 2007 tippreskrivi għar-reġistrazzjoni mal-Kamra tal-Kummerċ, li tispjega għalfejn estratt KvK jiġi rkuprat ħaffa pass kull applikazzjoni.