koja pitanja dobivam pri otvaranju novog poslovnog računa

Provjera klijenta čini jezgru procesa pregleda

Pitanja pri otvaranju novog poslovnog računa uglavnom dolaze iz provjere klijenta koju Zakon o sprječavanju pranja novca i financiranja terorizma nameće bankama. Očekujte pitanja o pravnom obliku i podacima iz registra, o tko su konačni korisnici poduzeća, o porijeklu imovine i o svrsi računa. Ako je UBO osoba s političkom funkcijom ili osoba od javnog značaja, banka postavlja dodatna pitanja: je li neki od uprave ili dioničara osoba od javnog značaja? Provjera sankcija također je uobičajena — banka provjerava je li poduzeće ili njegovi članovi uprave na listi sankcija.

Osim toga, banka često postavlja pitanja o poslovnim aktivnostima običnom jezikom, o očekivanom volumenu transakcija i o zemljama s kojima se trguje. Neke banke žele znati kod kojih drugih banaka poduzeće drži račune, osobito ako postoji više bankovnih odnosa ili međunarodna struktura. Dokazi koji se često traže: izvod iz registra, UBO izjava s legitimacijom dioničara, i kod UBO s imovinom ponekad dokaz o porijeklu imovine. Ako nedostaje neki dokument, uobičajeno je to obavijestiti banku umjesto da se sami popunjava pretpostavka — banka sama odlučuje je li alternativni dokaz dovoljan.

Iz čega to proizlazi: Zakon o sprječavanju pranja novca i financiranju terorizma i Zakon o registru

Obveza provjere klijenta navedena je u Zakonu o sprječavanju pranja novca i financiranju terorizma, koji banke obvezuje da utvrde identitet i UBO-e poslovnog klijenta prije nego što se odnos počne. Podaci koje banka provjerava — pravni oblik, članovi uprave, adresa poslovanja — isti su podaci koje Zakon o registru 2007. propisuje za registraciju kod Trgovačko-obrtne komore, što objašnjava zašto se izvod iz registra javlja u gotovo svakoj zahtjevi.