aké otázky dostanem, keď si otvorim nový firemný bankový účet

Prieskum klientov tvorí jadro vstupného procesu

Otázky pri otvorení nového firemného účtu pochádzajú z veľkej časti z prieskumu klientov, ktorý zákon na boj proti praniu peňazí a financovaniu terorizmu ukladá bankom. Očakávajte v každom prípade otázky o právnej forme a údajoch z obchodného registra, o kto sú konečnými vlastníkmi podniku, o pôvode majetku a o účele účtu. Ak je konečný vlastník s politickou funkciou alebo prominentnou pozíciou, banka pokračuje v dotazovaní: je jeden z riaditeľov alebo zainteresovaných osôb politicky prominentnou osobou? Ani test sankcií nemožno považovať za vzácny — banka skontroluje, či sa podnik alebo jeho riaditelia nachádzajú na zozname sankcií.

Okrem toho banka často pýta na podnikateľskú činnosť bežným jazykom, na očakávaný objem transakcií a na krajiny, s ktorými sa obchoduje. Niektoré banky chcú vedieť aj u ktorých ďalších bánk podnik vedie účty, najmä ak ide o viaceré bankové vzťahy alebo medzinárodnú štruktúru. Dôkazy, ktoré sa často požadujú: výpis z obchodného registra, vyhlásenie o konečnom vlastníkovi s identifikáciou zainteresovaných osôb a v prípade majetného konečného vlastníka niekedy dôkaz pôvodu majetku. Ak chýba nejaký dokument, je bežné to oznámiť banke namiesto toho, aby sa sám vyplnila domnienka — banka sama rozhoduje, či je alternatívny dôkaz postačujúci.

Kde to vyplýva: Wwft a Handelsregisterwet

Povinnosť vykonať prieskum klientov je uvedená v Zákone na boj proti praniu peňazí a financovaniu terorizmu, ktorý banky nútia zistiť totožnosť a konečných vlastníkov firemného klienta predtým, ako sa vzťah začne. Údaje, ktoré banka pri tom overuje — právna forma, riaditelia, adresa sídla — sú tými istými údajmi, ktoré Handelsregisterwet 2007 určuje na registráciu pri Obchodnej komore, čo vysvetľuje, prečo sa výpis z obchodného registra objavuje takmer pri každej žiadosti.