katera vprašanja dobim, ko odprem nov poslovni račun

Pregled stanja klientov tvori jedro sprejema

Vprašanja pri novi poslovni računu izhajajo večinoma iz pregleda stanja klientov, ki ga Zakon o preprečevanju pranja denarja in financiranja terorizma bankami nalaga. Pričakujte vsaj vprašanja o pravni obliki in podatkih iz poslovnega register, o kdo so končni lastniki podjetja, o izvoru premoženja in o namenu računa. Če ima UBO politično funkcijo ali drugo osebnost, banka naprej sprašuje: ali je eden od voditeljev ali imavcev koristnega lastništva politično izpostavljena oseba? Tudi test sankcij redko manjka — banka preveri, ali se podjetje ali njegovi vodje nahajajo na sankcijski seznami.

Poleg tega banka pogosto sprašuje o poslovnih dejavnostih v običajnem jeziku, pričakovanem obsegu transakcij in državah, s katerimi se trgova. Nekatere banke tudi želijo vedeti pri katerih drugih bankah ima podjetje račune, zlasti če gre za več bančnih razmerij ali mednarodno strukturo. Dokazila, ki se pogosto zahtevajo: izvleček iz poslovnega register, izjava UBO z legitimacijo imavcev koristnega lastništva, in pri premožnega UBO včasih utemeljitev izvora premoženja. Če manjka kakšen kos, je običajno to javiti banki namesto da bi sam izpolnil predpostavko — banka sama ugotovi, ali je nadomestni dokaz zadosten.

Odkod je to znano: Zakon o preprečevanju pranja denarja in financiranja terorizma in Zakon o poslovnem registru

Obveznost pregleda stanja klientov je navedena v Zakonu o preprečevanju pranja denarja in financiranja terorizma, ki banke obvezuje, da ugotovijo identiteto in UBO podjetniških strank, preden se razmerje začne. Podatki, ki jih banka pri tem preveri — pravna oblika, vodje, naslov poslovnega kraja — so enaki podatki, ki jih Zakon o poslovnem registru 2007 predpisuje za registracijo pri Gospodarski zbornici, kar pojasnjuje, zakaj se izvleček iz poslovnega register pojavi pri skoraj vsaki prošnji.