ce întrebări primesc dacă deschid un nou cont bancar comercial

Investigația clienților formează nucleul intake-ului

Întrebările la deschiderea unui cont comercial nou provin în mare parte din investigația clienților pe care Legea privind prevenirea spălării de bani și finanțării terorismului o impune băncilor. Așteptați în orice caz întrebări despre forma juridică și datele din registrul comerțului, despre cine sunt beneficiarii finali ai întreprinderii, despre originea averii și despre scopul contului. Atunci când un UBO are o funcție politică sau o poziție prominentă, banca pune întrebări suplimentare: este unul dintre administratori sau persoane interesate o persoană politică prominentă? De asemenea, o analiză a sancțiunilor lipsește rar — banca verifică dacă întreprinderea sau administratorii acesteia apar pe o listă de sancțiuni.

În plus, banca întreabă adesea despre activitățile comerciale în limbaj obișnuit, despre volumul tranzacțiilor așteptat și despre țările cu care se face comerț. Unele bănci doresc să știe la care alte bănci ține conturi întreprindereamai ales dacă există mai multe relații bancare sau o structură internațională. Documente care sunt adesea solicitate: un extras din registrul comerțului, o declarație UBO cu legitimare a persoanelor interesate, și în cazul unui UBO cu avere uneori o justificare a originii averii. Dacă lipsește o bucată, este obișnuit să se raporteze la bancă în loc să se completeze singur o presupunere — banca decide singură dacă o dovadă alternativă este suficientă.

De unde rezultă aceasta: Legea privind prevenirea spălării de bani și finanțării terorismului și Legea registrului comerțului

Obligația de investigație a clienților se găsește în Legea privind prevenirea spălării de bani și finanțării terorismului, care obligă băncile să stabilească identitatea și UBO-urile unui client comercial înainte ca relația să înceapă. Datele pe care banca le verifică — forma juridică, administratori, adresa sediului — sunt aceleași date pe care Legea registrului comerțului din 2007 le prescrie pentru înregistrare la Camera de Comerț, ceea ce explică de ce un extras din registrul comerțului apare la aproape fiecare cerere.