qué preguntas recibo al abrir una nueva cuenta bancaria comercial

La investigación de clientes constituye el núcleo de la admisión

Las preguntas en una nueva cuenta comercial provienen en gran medida de la investigación de clientes que la Ley de prevención del blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo impone a los bancos. En cualquier caso, espere preguntas sobre la forma jurídica y los datos del Registro Mercantil, sobre quiénes son los beneficiarios últimos de la empresa, sobre el origen de los fondos y sobre el propósito de la cuenta. Si un UBO tiene una función política o una posición prominente, el banco profundiza: ¿es uno de los administradores o partes interesadas una persona políticamente prominente? Tampoco falta una prueba de sanciones — el banco verifica si la empresa o sus administradores figuran en una lista de sanciones.

Además, el banco suele preguntar sobre las actividades empresariales en lenguaje ordinario, sobre el volumen de transacciones esperado y sobre los países con los que se comercia. Algunos bancos también quieren saber en qué otros bancos mantiene cuentas la empresa, especialmente si hay múltiples relaciones bancarias o una estructura internacional. Documentos que se solicitan frecuentemente: un extracto del registro mercantil, una declaración de UBO con identificación de los partes interesadas, y en el caso de un UBO con recursos a veces una justificación del origen de los fondos. Si falta un documento, es común informar de ello al banco en lugar de rellenar una suposición por cuenta propia — el banco decide por sí mismo si una prueba alternativa es suficiente.

Dónde se deriva esto: la LPBC y la Ley del Registro Mercantil

La obligación de investigación de clientes se establece en la Ley de prevención del blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo, que obliga a los bancos a verificar la identidad y los UBO de un cliente comercial antes de que comience la relación. Los datos que el banco verifica — forma jurídica, administradores, domicilio del establecimiento — son los mismos datos que la Ley del Registro Mercantil 2007 prescribe para el registro en la Cámara de Comercio, lo que explica por qué un extracto del Registro Mercantil aparece en prácticamente todas las solicitudes.