hvilke spørgsmål får jeg, når jeg åbner en ny kommerciel bankkonto

Klientundersøgelse danner kernen i intake-processen

Spørgsmålene ved en ny forretningskonto kommer i vid udstrækning fra den klientundersøgelse, som loven om forebyggelse af hvidvaskning af penge og finansiering af terrorisme pålægger banker. Forvent i hvert tilfælde spørgsmål om juridisk form og CVR-oplysninger, om hvem der er virksomhedens ultimative begunstigede ejere, om formuekilden og formålet med kontoen. Hvis en retlig ejer har en politisk funktion eller en fremtrædende stilling, stiller banken opfølgende spørgsmål: er en af bestyrelsesmedlemmerne eller interessenterne en politisk fremtrædende person? Også en sanktionskontrol mangler sjældent — banken kontrollerer, om virksomheden eller dens bestyrelsesmedlemmer optræder på en sanktionsliste.

Desuden spørger banken ofte om virksomhedsaktiviteterne i almindeligt ordvalg, om det forventede transaktionsvolumen og om de lande, som der handles med. Nogle banker ønsker også at vide hos hvilke andre banker virksomheden har konti, især hvis der er tale om flere bankforbindelser eller en international struktur. Dokumenter, der ofte anfordres: et udtog fra handelsregisteret, en erklæring om retlige ejere med legitimation af interessenterne, og i tilfælde af en formuende retlig ejer nogle gange en begrundelse for formuekilden. Hvis et dokument mangler, er det almindeligt at meddele det til banken i stedet for selv at udfylde en antagelse — banken afgør selv, om et alternativt bevis er tilstrækkeligt.

Hvor dette stammer fra: loven om forebyggelse af hvidvaskning af penge og finansiering af terrorisme og handelsregisterloven

Forpligtelsen til klientundersøgelse er angivet i loven om forebyggelse af hvidvaskning af penge og finansiering af terrorisme, som pålægger banker at fastslå identiteten og de retlige ejere af en forretningskund, før forholdet påbegyndes. De oplysninger, som banken verificerer i denne forbindelse — juridisk form, bestyrelsesmedlemmer, etableringsadresse — er de samme oplysninger, som handelsregisterloven 2007 foreskriver for registrering hos Erhvervsstyrelsen, hvilket forklarer, hvorfor et CVR-udtog næsten altid vender tilbage ved en ansøgning.