quelles questions reçois-je si j'ouvre un nouveau compte bancaire commercial

L'étude de la clientèle constitue le cœur de l'accueil

Les questions posées lors de l'ouverture d'un nouveau compte professionnel proviennent largement de l'étude de la clientèle que la Loi relative à la prévention du blanchiment de capitaux et du financement du terrorisme impose aux banques. Attendez-vous en particulier à des questions sur la forme juridique et les données du registre du commerce, sur qui sont les bénéficiaires effectifs de l'entreprise«, sur l'origine des fonds et sur l'objet du compte. Lorsqu'un UBO exerce une fonction politique ou occupe une position éminente, la banque approfondit son enquête : l'un des administrateurs ou parties intéressées est-il une personne politiquement importante? Un test de conformité aux sanctions manque également rarement — la banque vérifie si l'entreprise ou ses administrateurs figurent sur une liste de sanctions.

En outre, la banque demande souvent une description générale des activités commerciales, le volume de transactions prévu et les pays avec lesquels l'entreprise commercialise. Certaines banques veulent également savoir auprès de quelles autres banques l'entreprise tient des comptes«, notamment en cas de relations bancaires multiples ou de structure internationale. Pièces justificatives souvent demandées : un extrait du registre du commerce, une déclaration UBO avec légitimation des parties intéressées, et parfois, en cas d'UBO fortuné, une justification de l'origine des fonds. Si une pièce manque, il est courant de la signaler à la banque au lieu de faire soi-même une hypothèse — la banque décide elle-même si une preuve alternative est suffisante.

Source : la Loi relative à la prévention du blanchiment de capitaux et du financement du terrorisme et la Loi de 2007 relative au registre du commerce

L'obligation d'étude de la clientèle est énoncée dans la Loi relative à la prévention du blanchiment de capitaux et du financement du terrorisme, qui oblige les banques à identifier les clients professionnels et à établir leurs UBO avant le début de la relation. Les données que la banque vérifie à cet égard — forme juridique, administrateurs, adresse du siège — sont les mêmes données que la Loi de 2007 relative au registre du commerce prescrit pour l'enregistrement auprès de la Chambre de Commerce et d'Industrie, ce qui explique pourquoi un extrait du registre du commerce réapparaît dans pratiquement chaque demande.