banka chce vědět, zda budeme posílat peníze do zahraničí, jak to mám vyplnit

Očekávaný tok transakcí je otázka klientské due diligence, nikoli prognóza

Banka zde nechce přesnou předpověď, ale profil: bude vaše podnik strukturálně přijímat nebo odesílat peníze ze zahraničí, a pokud ano, do kterých zemí nebo regionů, v jakém rozsahu a s jakými protistranami. To spadá pod klientskou due diligence, kterou musí banky provádět na základě zákona o prevenci praní peněz a financování terorismu. Banka musí být schopna posoudit riziko vztahu, a zahraniční peněžní toky — zejména do zemí mimo EU — mají v tom větší váhu než domácí.

Vyplňte to, co je faktické: které země se objevují v nákupu nebo prodeji, a zda je to strukturální nebo příležitostné. Pokud nemáte konkrétní číslo, často stačí rozpětí na základě čísel z předchozích let; otázka je zřídka myšlena jako přesná prognóza. Slaďte to s u kterých bank si podnik vede účty, protože banka, která již zná vaši strukturu účtů, často staví transakční otázku konkrétněji a očekává odpověď, která se jí přizpůsobuje. Pokud transakce pochází z řetězce s prostředníky nebo vlastními zahraničními pobočkami, související je také otázka kdo jsou konečnými vlastníky podniku, protože si banka obě odpovědi vedle sebe klade.

Odkud to pochází: klientská due diligence v zákoně o prevenci praní peněz a financování terorismu

Povinnost tohoto typu otázky nevychází z vlastního formátu banky, ale ze zákona o prevenci praní peněz a financování terorismu, který banky zavazuje zkoumat a monitorovat povahu a účel obchodního vztahu — včetně očekávaného toku transakcí, zejména při přeshraniční úhradě. Základní údaje o vaší podnikání, které má banka již k dispozici, jako je adresa sídla a jednatele, pocházejí z obchodního rejstříku na základě zákona o obchodním rejstříku z roku 2007; transakční otázka doplňuje tento obraz informacemi, které v žádném rejstříku nejsou a které jsou proto shromažďovány přímo u vás.