bank vil vide, om vi skal overføre penge til udlandet, hvordan udfylder jeg det

Forventet transaktionsflow er et kundedue diligence-spørgsmål, ikke en prognose

Banken ønsker ikke en eksakt forudsigelse her, men en profil: modtager eller sender din virksomhed strukturelt penge til eller fra udlandet, og hvis ja, til hvilke lande eller regioner, i hvilken størrelsesorden og med hvilke modparter. Dette falder under det kundedue diligence-arbejde, som banker skal gennemføre i henhold til loven om forebyggelse af hvidvaskning af penge og finansiering af terrorisme. Banken skal kunne vurdere risikoen for forholdet, og internationale pengestrømme — især til lande uden for EU — vægter tungere end indenlandske.

Udfyld det, som faktisk er tilfældet: hvilke lande der forekommer i dine indkøb eller salg, og om det er strukturelt eller tilfældigt. Hvis du ikke har et konkret tal, er ofte et interval baseret på tidligere års tal tilstrækkeligt; spørgsmålet er sjældent beregnet som en præcis prognose. Tilpas dette til hos hvilke banker har virksomheden konti, fordi en bank, der allerede kender din kontostruktur, ofte stiller transaktionsspørgsmålet mere specifikt og forventer et svar, der passer dertil. Hvis transaktionen stammer fra en kæde med mellemled eller egne udenlandske etablissementer, berører dette også spørgsmålet om hvem der er virksomhedens ultimative begunstigede ejere, fordi banken sammenholder begge svar.

Hvor dette kommer fra: kundedue diligence i Wwft-loven

Forpligtelsen til denne type spørgsmål stammer ikke fra et format fra banken selv, men fra loven om forebyggelse af hvidvaskning af penge og finansiering af terrorisme, som forpligter banker til at undersøge og overvåge arten og formålet med forretningsforholdet — herunder forventet transaktionsflow, især ved grænseoverskridende betalingsverkehr. De grundlæggende oplysninger om din virksomhed, som banken allerede har, såsom etablissementsadresse og bestyrelsesmedlemmer, kommer fra Erhvervsstyrelsens register i medfør af erhvervsstyrelseloven 2007; transaktionsspørgsmålet supplerer dette billede med oplysninger, som ikke findes i et register og derfor skal indhentes direkte hos dig.